近些年關(guān)于借貸方面的消息可以說層出不窮，特殊情況下，借貸成了一個關(guān)鍵問題。各個平臺為了吸引客戶可是花樣百出，可是很多手段都屬于誘導借貸。基于前幾天銀保監(jiān)會正式點名誘導過度借貸，今天小金就跟大家聊一聊~
銀保監(jiān)會點名公告
12月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布了“關(guān)于警惕網(wǎng)絡平臺誘導過度借貸的風險提示”。這其實已經(jīng)是銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局今年以來第六次發(fā)布風險提示。之前還發(fā)布了關(guān)于信用卡借貸、金融直播營銷等風險提示，我們其實往期的文章中也有談到過。 而此次風險提示，銀保監(jiān)會特別點名了一些網(wǎng)絡平臺的網(wǎng)貸營銷罔顧消費者利益，利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量，套取客戶信息。說到利用廣告來吸引流量，誘導貸款，我們就難免會想到前段時間某平臺那個傳遍了朋友圈的廣告。
如何利用土味廣告誘導借貸 前段時間，某平臺一個“土味廣告”大為流傳，引發(fā)了諸多討論。 這個廣告大體是這樣的：在飛機上一位女士不舒服，旁邊一位男子詢問空姐能否開窗通風或者換一個位置，但遭到周圍人的嘲諷。空姐給出建議，可以進行升艙。但是男子在錢上犯了難。 這時一位西裝革履的男士挺身而出，說：我來幫你付！當我以為這是一個助人為樂的故事時，這位男士拿走前面需要錢的這位男子的手機，幫他開通了15萬額度的借貸。 “暈機升艙可以解決嗎？” “為什么可以直接給別人開通貸款？” “說好的借錢就是讓別人貸款？最后還不是得人家自己還？” “升個艙需要借15萬嗎？” 這則廣告引起了很多網(wǎng)友的質(zhì)疑和討論，同時一些“打工者借錢給女兒過生日”“借錢吃飯”等相關(guān)借貸廣告也被搬出來，指出其中存在誘導借貸且價值觀扭曲的問題。隨后該平臺下架了視頻，并且進行了公開道歉。 這樣的廣告存在哪些問題 近些年此類土味借貸廣告數(shù)不勝數(shù)，通過借貸可以“迎娶白富美”、“擁有美好生活”這樣的觀念也隨之傳達了出來。還有的只強調(diào)還款利率低，絕口不提風險。 正如一些網(wǎng)友所說，這類廣告不僅在價值觀上會對人產(chǎn)生誤導，還會讓一些不了解借貸的人做出后悔的決定以致于背負債務。 除此之外，此類廣告可能本身就存在一定的法律問題。比如對金融產(chǎn)品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任；未正確告知消費者借貸產(chǎn)品實際利率；通過引人誤會的內(nèi)容誤導消費者，誘導消費者過度消費等。 為什么會產(chǎn)生這樣的廣告 這種“土味視頻”看起來格調(diào)不高，但實際上很多大型的平臺都在做，這其中有何原因呢？ 1.源于短視頻的火熱 說起創(chuàng)作形式，大體上現(xiàn)在傳播效果最好的無疑是短視頻領域。短視頻可以快速打造和傳播，各個行業(yè)各個領域都在進行短視頻創(chuàng)作。 2.符合借貸人群口味 借貸人群，尤其是小額借貸人群有幾個特點：低收入、低學歷、風險意識差、資質(zhì)不高。這類人群在銀行很難借到錢，正是一些借貸機構(gòu)的目標客戶。“土味視頻”簡單直白、誘導性強，正好迎合了這一類人的口味。 借貸市場還存在哪些問題 除了以上我們提到的利用“土味廣告”誘導過度借貸，銀保監(jiān)會指出了借貸市場還存在的許多問題。 1.信息披露不當，存在銷售誤導風險。比方說我們上面提到的，只說利息低，卻絕口不提其中蘊含的風險，還有“服務費”“手續(xù)費”“逾期計費”等相關(guān)信息。借貸者接收不到這些信息，等到遇到的時候就追悔莫及了。 2.過度包裝營銷，陷入盲目無節(jié)制消費陷阱。這與我們提到的誘導過度借貸有相似之處，都是傳達一些錯誤的價值觀，美化借貸和超前消費，會給一些青少年和對金融知識了解較少的人產(chǎn)生誤導。在這一點上，銀保監(jiān)會還提到了未成年人貸款追星的現(xiàn)象，娛樂圈內(nèi)集資、打榜、應援的現(xiàn)象十分嚴重。 3.過度收集、濫用客戶信息，存在個人信息使用不當和泄露風險。很多平臺不僅會誘導借貸，還會將借貸者的個人信息進行過度的收集，并且在不通知用戶的情況下就將用戶信息進行流轉(zhuǎn)倒賣，嚴重侵害消費者的信息安全。 4.無序放貸，導致過度負債。有些借貸平臺在審核方面極其寬松，額度也給的很高，根本不綜合考慮借貸者的經(jīng)濟情況，尤其是給一些在校的學生和未成年人過度放貸，而后又暴力催收，造成一系列的社會問題和家庭問題。 作為消費者應該如何應對 1.理性消費，量入為出。借的時候要考慮還的問題，看清楚借貸產(chǎn)品的詳細信息，好好評估一下自己的經(jīng)濟實力，切忌借了還不上。 2.合理使用借貸產(chǎn)品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。有的消費者會用“拆東墻補西墻”的方式借貸，借這個還那個，信用卡領域也頗為常見。但是這種方式隱患很多，會讓人對借貸消費產(chǎn)生過度依賴，一旦有一方斷裂，就會面臨巨大的困境難以維持。 3.選擇正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道借貸。我們常常看到的借貸小廣告，有些是大平臺有些是名不見經(jīng)傳的小平臺，如果說大平臺是為了吸納新客戶，那小平臺多半還有詐騙風險。不明的電話、鏈接、郵件不要點，保護好自己的個人信息。