形形色色的貸款一度是消費(fèi)者十分關(guān)注的話題，前幾天小金瞥了一眼金融財(cái)經(jīng)版塊的新聞，竟然又看到一個(gè)“新型貸款”——“墓地貸”。這名字聽著略顯詭異讓人一臉問號(hào)，“墓地貸”是個(gè)什么貸？
“墓地貸”沖上熱搜
前段時(shí)間有網(wǎng)友爆料，昆明的一個(gè)陵園推出了“墓地按揭貸”，并且迅速?zèng)_上了熱搜引起了眾多關(guān)注。隨后，有記者去實(shí)地探訪確認(rèn)了消息屬實(shí)，而且在3月16日昆明晉龍如意園舉行的清明節(jié)新聞發(fā)布會(huì)上，昆明晉龍如意園相關(guān)負(fù)責(zé)人還宣傳推介了這一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
圖片來源：昆明晉龍如意園官網(wǎng)
這個(gè)“墓地貸”到底是個(gè)什么貸呢？
該貸款如果有擔(dān)保人可以0首付購(gòu)買墓地，沒有擔(dān)保人需要支付20%的首付，貸款額度最高20萬(wàn)，期限最高10年，固定利率9%。
“墓地貸”有一個(gè)明顯的特點(diǎn)：無需抵押。換句話說，這個(gè)貸款是純信用貸款，只考察個(gè)人的信用資質(zhì)。
貸款由逝者家屬申請(qǐng)，一般男性要求年齡+貸款年限不超過75歲，女性不超過65歲。
輿論發(fā)酵之后，該產(chǎn)品已停止發(fā)售。為什么網(wǎng)友對(duì)于“墓地貸”爭(zhēng)論這么大呢？
“墓地貸”存在哪些問題？
1.加重年輕人的負(fù)債壓力
“墓地貸”有一個(gè)跟其他貸款跟不一樣的特點(diǎn)，那就是貸款人和使用人不一致，墓地是為老人準(zhǔn)備的，但是錢需要子輩來還。暫且不說會(huì)不會(huì)有些年輕人因此產(chǎn)生抵觸情緒而無法保證持續(xù)還款，“墓地貸”的出現(xiàn)勢(shì)必會(huì)給年輕人增加很大的負(fù)債壓力，放大年輕人的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2.違背貸款的風(fēng)險(xiǎn)審核原則
無需抵押的貸款，就是信用貸，純靠個(gè)人信用來保障還款風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。不符合金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的原則，也不符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營(yíng)銷的導(dǎo)向。這樣的貸款很容易造成銀行的壞賬。
3.助長(zhǎng)炒墓風(fēng)氣
房子也好，鞋子也好，很多東西都怕炒。近些年，墓地價(jià)格水漲船高，已經(jīng)逐漸呈現(xiàn)了一墓難求的現(xiàn)象。一塊墓地，價(jià)格十萬(wàn)八萬(wàn)都很正常，墓地市場(chǎng)也顯現(xiàn)了供給不足的難題。“墓地貸”的出現(xiàn)只會(huì)進(jìn)一步助長(zhǎng)炒墓風(fēng)氣，讓購(gòu)買墓地變得更加艱難。
形形色色的貸款有何相似與區(qū)別
不說遠(yuǎn)的，就說最近比較熱鬧的三種貸款：彩禮貸、整容貸、墓地貸。
先簡(jiǎn)單介紹一下彩禮貸和整容貸。
1.彩禮貸
彩禮貸是在今年2月份的時(shí)候沖上熱門討論的，當(dāng)時(shí)源于某銀行推出的一個(gè)彩禮貸的海報(bào)，最高可貸30萬(wàn)元，最長(zhǎng)可貸一年，年利率為4.9%。推出沒過多久就被輿論沖沒了，天價(jià)彩禮本來就是近兩年整治的對(duì)象，彩禮貸可能還會(huì)進(jìn)一步刺激彩禮攀比的風(fēng)氣。
2.整容貸
整容貸倒不是什么新出現(xiàn)的貸款，不過因?yàn)樽罱钟邪讣荒贸鰜碛懻摿艘环Ｕ葙J一般是通過招聘，招聘時(shí)要求應(yīng)聘的員工必須先去整容，而且要在指定的整容醫(yī)院。整容是通過貸款的方式，向所謂的小額借貸公司借貸，月息在4%-10%之間。其實(shí)背后就是團(tuán)伙操作，應(yīng)聘者根本拿不到實(shí)際的工作。
不過，彩禮貸跟墓地貸更相似，都屬于一種消費(fèi)貸，而整容貸則屬于套路貸，或者說就是一種詐騙。
公募的持有年限是20年，如果到期之后還想繼續(xù)保留就得續(xù)費(fèi)，類似于房子的70年產(chǎn)權(quán)。只不過房子是可以交易的，但是墓穴不行。墓穴的所有權(quán)不屬于貸款人，那銀行就無法約束，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)極高。
為什么這么多各種名頭的貸款不斷出現(xiàn)呢？
本質(zhì)上是中小銀行的經(jīng)營(yíng)焦慮。
跟大型銀行相比，中小銀行普遍面臨著貸款區(qū)域限制的紅線，一直在努力下沉消費(fèi)貸，這其中又面臨著于大型銀行的社區(qū)金融中心競(jìng)爭(zhēng)的局面，可以爭(zhēng)奪的資源變得更少。特別是消費(fèi)貸領(lǐng)域，中小銀行很難跟大型銀行對(duì)打，所以只能想出各種名頭多開發(fā)一些貸款產(chǎn)品緩解業(yè)績(jī)壓力。
消費(fèi)者如何應(yīng)對(duì)形形色色的貸款
1.奇怪的名頭要警惕
現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)的有彩禮貸、整容貸、墓地貸，未來可能還會(huì)有更多形形色色稀奇古怪的貸款名頭，這些貸款大多由中小銀行推出，在貸款門檻方面放的比較寬松，利率方面也低到讓人“驚喜”的地步，遇到這樣的要警惕。
2.正確認(rèn)識(shí)貸款
超前消費(fèi)的觀念越來越普及，但超前消費(fèi)也要有度，如果一個(gè)人負(fù)債過多，不止會(huì)造成經(jīng)濟(jì)和心理壓力，還有可能出現(xiàn)逾期等情況影響到個(gè)人征信。負(fù)債過多在大型銀行進(jìn)行借貸或辦理信用卡的時(shí)候很有可能會(huì)失敗。
3.小心貸款騙局
在貸款領(lǐng)域，有一些是像彩禮貸這樣，雖然名頭不妥但實(shí)際上是真正的消費(fèi)貸，但是還有一些是整容貸這樣的套路貸，我們之前詳細(xì)介紹過套路貸，小伙伴們可以點(diǎn)擊鏈接再重溫一下：
警惕！哪些貸款會(huì)讓你血本無歸傾家蕩產(chǎn)？
貸款的時(shí)候也要保護(hù)好的合法權(quán)益，避開陷阱和套路。