最近在各個社交平臺，都能看到一些小伙伴分享自己的銀行卡被銀行清理掉的事情，很多人感嘆，這真是“史上最嚴(yán)斷卡行動”。不過與此同時，斷卡行動也給普通消費者帶來了一些困擾，今天小金就帶大家了解一下此次斷卡行動的前因后果~

辦理銀行卡遭拒？

據(jù)南方都市報報道，深圳的市民何先生，因為未提前打印社保證明、在深居住證明、手機號實名認(rèn)證證明等資料，在銀行辦理借記卡遭到拒絕。

后經(jīng)記者咨詢，該分行從今年1月開始要求必須滿足“社保連續(xù)繳納半年以上”、“手機號實名認(rèn)證在網(wǎng)半年以上”的規(guī)定才能辦理銀行卡。這樣一來，如果是剛剛來深圳工作的人或者剛畢業(yè)的學(xué)生就無法辦理。

這樣的辦卡難題，在網(wǎng)上有不少網(wǎng)友在吐槽。而這些與近期的“斷卡行動”有直接關(guān)系。

什么是“斷卡行動”

2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會召開，會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。

2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。

由此可知，所謂斷卡，斷的是電話卡+銀行卡。

包括日常使用的手機卡、上網(wǎng)卡或可以用于連接互聯(lián)網(wǎng)的通訊卡。

包括個人銀行卡、對公賬戶及結(jié)算卡、微信、支付寶等第三方賬戶。

為響應(yīng)“斷卡行動”，銀行也開始著手清理“睡眠”賬戶，今天我們主要來說銀行對于銀行卡的清理行動。

為什么要展開“斷卡行動”

主要目的是為了從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

非法買賣電話卡、銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的根源，信息流+資金流是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙必須要經(jīng)過的兩個要素。通過電話、短信等方式詐騙，通過銀行卡、第三方賬戶實現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)，這是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要的運作方式。

而銀行進(jìn)行“睡眠”賬戶清理，有兩方面原因：

一是響應(yīng)“斷卡行動”，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、開卡、售卡團(tuán)伙。睡眠賬戶容易被不法分子進(jìn)行非法買賣交易。個人的閑置或丟失的銀行卡也容易成為不法分子利用的工具，對消費者來說是很大的隱患。

二是為了解決“睡眠卡”過多帶來的管理資源浪費等問題，降低管理成本，提高運營效率。

銀行的“睡眠”賬戶清理活動

據(jù)央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。這樣的數(shù)字明顯已經(jīng)“超量”了。

2016年12月央行就做出過相關(guān)規(guī)定，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

2021年起，建設(shè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等銀行都相繼展開了“睡眠”賬戶清理行動。

每家銀行對于“睡眠”賬戶清理的規(guī)定并不相同。

在清理范圍選擇上，有的是賬戶余額低于10元即被清理，有的是0元。有的要求2年以上沒有交易記錄，有的要求2年。有的是針對同一客戶名下超出個人結(jié)算賬戶標(biāo)準(zhǔn)（即超出Ⅰ類戶1個或Ⅱ、Ⅲ類戶5個）數(shù)量的賬戶，有的是針對同一客戶在該行持有100個及以上正常或未激活的賬戶。

在處理手段上，有的是直接注銷，有的是限制線上交易，重新激活之后還可以正常使用。具體的可以致電銀行客服咨詢。

哪類人群可能會被斷卡

既然各行的標(biāo)準(zhǔn)不一致，那么哪些人最有可能遭遇銀行斷卡呢？

1. 丟失過身份證的人。如果有過這樣的經(jīng)歷，那個人信息就沒有保障，很有可能被盜用過，拿來開設(shè)銀行卡賬戶。

2. 手中銀行卡過多的人。卡比較多，就容易遺忘一些卡，可能仍在某個角落里三五年都沒有使用過，很容易被列為“睡眠”賬戶。

3. 出售過自己的身份證或銀行卡的人。不管是因為年少不懂事，還是急需用錢，出售過身份證銀行卡的人不在少數(shù)，主要是出售過銀行卡的人比較多，以為卡里沒錢賣了也沒事。這種情況很可能會被牽連。

銀行清理“睡眠卡”帶來的問題如何應(yīng)對

銀行清理“沉睡卡”不可避免的給用戶帶來了一些問題。比如標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一 、處置手段不同，銀行卡余額被清零、交易記錄消失、注銷前通知不到戶主本人等等。

1. 主動去銀行查證注銷。很多人出現(xiàn)“睡眠”賬戶都是在自己不知情的情況下，比方說身份證丟失被人拿去開了戶等，有些小伙伴自己查證之后發(fā)現(xiàn)自己名下有很多完全不知情的卡。當(dāng)然，主動注銷只適用于手里的卡所在銀行比較少的情況，如果同時擁有十個八個銀行的卡那一家一家跑就比較麻煩。

2. 可拿身份證查交易記錄等。銀行在進(jìn)行賬戶清理時，一般不會輕易注銷主卡或有余額的賬戶，大多采取限制交易的做法。如果需要查找交易記錄，可以攜帶身份證去銀行查找。

3. 如需辦卡，提前準(zhǔn)備好各項資料。在“斷卡行動”期間，很多銀行都對新辦卡采取了嚴(yán)格的限制，如果用戶有辦卡需求要提前咨詢并準(zhǔn)備好銀行要求的相關(guān)資料，如果是剛畢業(yè)的大學(xué)生可以不用著急辦卡，如果急需，可以暫時使用父母名下的銀行卡。

最后小金還要提醒大家，千萬不要進(jìn)行銀行卡出售或租借，根據(jù)監(jiān)管部門推出的懲戒措施顯示，如果涉案出售銀行卡，將被禁用微信支付、支付寶支付、手機銀行、網(wǎng)上銀行、POS刷卡等一切非柜面功能，個人5年內(nèi)一切的非柜面業(yè)務(wù)將被暫停，同時暫停新開立銀行賬戶，并且違法行為還將被計入個人征信，基本告別信用貸、房貸、車貸等資格。

甚至，如果因為出售銀行卡被卷入案值較高或情節(jié)嚴(yán)重的案件，將以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”定罪量刑，最高可判處三年有期徒刑。