前幾天，北京商報(bào)報(bào)道了一則關(guān)于銀行卡“四件套”買賣的真實(shí)事件，臥底+暗訪終于摸清了買賣套路。小金看完之后回想起身邊的朋友幾年前也遇到過這樣的事件，當(dāng)時(shí)金額還沒有這么大，沒想到現(xiàn)在已經(jīng)形成了一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈。今天小金就帶大家了解一下非法倒賣收購(gòu)銀行卡“四件套”到底有何危害？
銀行卡“四件套”一套8000元？
先說一下銀行卡“四件套”指的是什么：持卡人個(gè)人銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的個(gè)人實(shí)名手機(jī)卡、個(gè)人身份證和銀行U盾。
根據(jù)北京商報(bào)的調(diào)查，銀行卡“四件套”兩年前的價(jià)格是1000元，從去年逐漸漲到2000元、6000元，國(guó)外用要8000元一套，支持定金發(fā)貨。這比起小金的小伙伴幾年前遇到的價(jià)格漲了數(shù)十倍。 這些買賣的銀行卡刷卡限額在200萬—500萬元不等，客戶買斷之后，有兩個(gè)月的保證期，可以安全使用，如果超過兩個(gè)月想繼續(xù)用就要二次購(gòu)買。除了買斷的方式，還可以進(jìn)行出租，超過出租的天數(shù)限制也要再次續(xù)費(fèi)。 卡販們賣的貴，其實(shí)收的時(shí)候也不便宜。卡販們從持卡人手中收購(gòu)價(jià)格最高的是國(guó)有大行的銀行卡“四件套”，可以高達(dá)5000元一套，而且如果是現(xiàn)場(chǎng)交易，現(xiàn)場(chǎng)辦卡，持卡人的吃住路費(fèi)都是全包的。如果是線上交易，把辦好的卡寄出去，價(jià)格會(huì)略低一點(diǎn)。 即便如此，對(duì)于急需用錢的持卡人來說，賣出幾張銀行卡就能掙上萬元，還是不小的誘惑力。 銀行卡“四件套”倒賣有什么套路？ 如今非法販賣銀行卡“四件套”已經(jīng)形成了一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，卡販們有自己的一套路子。 1.無孔不入的廣告 在QQ群、貼吧、網(wǎng)頁(yè)瀏覽器或偶爾彈出的小廣告這些平時(shí)不注意的時(shí)候，這類廣告頻繁出現(xiàn)。 2.隱晦的“暗語” 之所以我們有時(shí)候沒注意到這類廣告，就是因?yàn)樗鼈兺迷~隱晦，他們會(huì)把銀行卡“四件套”用“YHK”來代替。隱藏詞匯會(huì)不會(huì)影響到廣告效果呢？這不是他們擔(dān)心的問題，因?yàn)樗麄冋嬲哪繕?biāo)客戶是那些有需求的“懂行”客戶。 3.“同臺(tái)三包” 所謂“同臺(tái)三包”指的就是購(gòu)買人、卡販、持卡人在同一個(gè)地方線下聚集，而且包持卡人的吃住路費(fèi)。這樣做的目的是為了防止大額交易資金凍結(jié)，比如惡意套現(xiàn)、偽造信息、密碼連續(xù)錯(cuò)誤等都容易出現(xiàn)凍結(jié)，一旦發(fā)生凍結(jié)需要持卡人本人帶著身份證銀行卡去柜臺(tái)解凍，所以三方聚集在一起，最后用現(xiàn)金交易是最保險(xiǎn)的。 倒賣銀行卡“四件套”有什么危害？ 倒賣銀行卡最大的危害就是助長(zhǎng)洗錢犯罪。 我們之前有介紹過洗錢，是一種將走私犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 而洗錢的途徑很重要的一點(diǎn)就是通過銀行賬戶或者購(gòu)買有價(jià)證券來轉(zhuǎn)移資金，使資金合法化。可以說，收購(gòu)銀行賬戶是洗錢的必要手段。 除了洗錢，收購(gòu)銀行卡“四件套”還有一個(gè)用途就是詐騙。無論是哪種電信詐騙或金融詐騙，都離不開銀行賬戶作為支撐，迷惑受害者，在虛假的網(wǎng)站讓受害者在不知情的情況下將錢轉(zhuǎn)入私人賬戶是詐騙的常見手段。 去年開始，國(guó)家實(shí)行了“斷卡行動(dòng)”，我們之前有專門介紹過一期，想了解的小伙伴可以點(diǎn)擊鏈接查看。“斷卡行動(dòng)”針對(duì)的就是洗錢犯罪和各種電信詐騙，從源頭肅清犯罪可能。 銀行卡“四件套”倒賣有什么套路？ 消費(fèi)者出賣銀行卡“四件套”不只是會(huì)對(duì)別人、對(duì)國(guó)家造成危害，也有可能對(duì)自己產(chǎn)生巨大的影響。 1.有違法犯罪的可能 今年時(shí)常有些新聞報(bào)道，某某學(xué)生將銀行卡出售給詐騙分子用于詐騙犯罪，最終被判刑。在法律條文中，明知道他人是用于違法犯罪仍然提供了幫助的，將會(huì)受到相應(yīng)的處罰，輕一點(diǎn)的情況可能是罰金，嚴(yán)重的還會(huì)被處三年以下有期徒刑。 2.影響個(gè)人信用 有些出售銀行卡的消費(fèi)者是大學(xué)生或者出入社會(huì)的小白，并不清楚自己的銀行卡會(huì)被用作哪些用途，不存在故意助紂為虐。但是不法分子利用持卡人良好的信用進(jìn)行洗錢活動(dòng)，就算案發(fā)后不用承擔(dān)法律責(zé)任，也一定會(huì)影響到自己的信用情況，對(duì)以后的貸款造成不良影響。 3.有信息泄露的危險(xiǎn) 銀行卡“四件套”可以說是已經(jīng)觸及了個(gè)人最核心的身份信息，身份信息泄露，可能有一天被詐騙的就是自己。 保護(hù)個(gè)人信息、避免違法犯罪要自己上心，畢竟“反正他們根本不知道自己的銀行卡會(huì)用來干什么，就算出事也根本找不到我們。”這就是卡販子的態(tài)度。