春節(jié)過去，大家也陸續(xù)復工了，先祝大家開工大吉！
過春節(jié)的時候，大人會給小孩發(fā)壓歲錢，傳統的壓歲錢都是嶄新的人民幣，所以很多人會提前去銀行換新錢，盡管如今電子支付發(fā)達，很多地方還是延續(xù)著發(fā)現金紅包的傳統。而就在年前，一則關于個人現金存取的新規(guī)出爐，引起了大眾的討論。
存取款超過5萬需登記 2022年1月26日，中國人民銀行發(fā)布了2022年1號文件，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自3月1日開始實施。 辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。 隨后，該話題還登上了微博熱搜，引起了眾多討論。 其實這種規(guī)定早在2020年就在河北、浙江等地展開過試點，比試點的限制金額（10-30萬）相比，此次5萬元的限制更加嚴格。 總的來說就是三步： 核實真實身份 核實資金來源 核實資金用途 完成以上三項核實，存取款就沒有5萬的限制了，10萬、20萬甚至更大金額都是可以存取的。 為什么要做出這樣的規(guī)定 一是為了反洗錢。 我們都知道，所謂洗錢就是將非法所得合法化的犯罪行為。那么在合法化的過程中需要用其他交易抹去非法所得的來源和痕跡。在電子支付之下，這樣的目的越來越難達到，因為每一筆交易都是有跡可循的。因此，洗錢的重災區(qū)在于現金。 現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金常常是洗錢、逃漏稅的手段。《辦法》出臺的當天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，反洗錢力度持續(xù)加強。 二是為了反詐騙。 在許多詐騙案件中，現金的詐騙手段給偵破增加了難度。與反洗錢的目的類似，加強現金監(jiān)管，有利于讓交易有跡可循，減少詐騙案件發(fā)生和降低偵破難度。 對我們的生活有何影響 有幾個問題是普通消費者比較擔心的： 第一，是否會影響個人業(yè)務辦理？ 很多人存在一個誤區(qū)，認為《辦法》實施后，個人現金存取將不能超過5萬。我們上文也提到過，銀行并不是限制現金存取，正常存取款流程其實并沒有什么變化，只是在超過5萬時需要做一個登記。只要是合法來源合法用途完全不需要擔心，登記手續(xù)并不麻煩。 第二，是否會影響手機轉賬等業(yè)務？ 完全不會，手機轉賬屬于線上資金流轉，每一筆轉賬本身就有電子賬單，有跡可循，不會影響到線上業(yè)務。 第三，是否會侵犯到個人隱私？ 根據《商業(yè)銀行法》中“為存款人保密”的基本原則，金融機構對業(yè)務辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密，建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。如果個人信息遭泄露，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節(jié)嚴重還要承擔刑事責任。所以在這方面，可以不必太擔心。 如今電子支付越來越普及，即使是在菜市場買菜買肉買水果，或者在地攤上買個煎餅都已經可以用電子支付了，電子支付已經深入到三四線甚至邊遠城市地區(qū)。對于普通消費者來說，現金使用越來越少，大額現金存取的需求也越來越少。尤其在疫情期間，電子支付的便利性更加凸顯。因此，新規(guī)的實施，對于我們的日常生活來說并不會產生太大的影響。 也有網友提出，既然電子支付是大勢所趨，是否可以逐漸取消現金支付，這樣就更容易追蹤資金來源和去向。然而現金支付如今仍然是不可或缺的支付方式，尤其是對于一些老人而言。 《辦法》的推出有利于提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，有利于保障居民的資金安全，對于假幣流通也有一定的打擊作用。消費者也應當自覺支持金融機構和特定非金融機構做好反洗錢工作，做好大額現金存取業(yè)務登記，共同保護人民群眾的根本利益。