“惠民保是真的惠民嗎？”
“買了醫(yī)保還需要買惠民保嗎？”
隨著惠民保逐漸普及，越來越多地進(jìn)入大眾視野，大家對于惠民保的討論也越來越多。惠民保到底是一種什么樣的保險，我們今天來聊一聊~
多地上線惠民保
“一年保費(fèi)150元，每年最高保障額度300萬元”。
近期天津惠民保正式開放參保，成為網(wǎng)友熱議的話題。事實上，惠民保已經(jīng)在多地上線了。
2015年
深圳推出的“重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險”被認(rèn)為是惠民保的雛形。
2018年
南京推出惠民保產(chǎn)品。
2019年
廣州、珠海、佛山等城市也先后推出。
2020年
惠民保迎來了真正的“爆發(fā)期”。截止到2020年12月31日，全國共有23省82地區(qū)上線111款產(chǎn)品，累計超4000萬人參保，保費(fèi)收入超50億元。這其中有社會環(huán)境因素的影響，也有政策的推動。
2021年底
全國共有27省82地區(qū)上線200余款產(chǎn)品，累計參保總?cè)舜芜_(dá)1.4億，保費(fèi)收入超140億元，比起2020年參保人數(shù)增長了152%。
不同地區(qū)的惠民保有何區(qū)別
1
保費(fèi)金額有差別
比方說我們上文提到的：
天津惠民保是一年150元/人；
深圳是365元/年/人（保證續(xù)保3年）；
佛山是185元/年/人；
珠海是190元/年/人。
即便是同一個地區(qū)，也有所差別：
廣州穗歲康2022款是180元/年/人；
廣州惠民保2022款升級版就是89元/年/人。
2
保障范圍不同
保費(fèi)的差別主要體現(xiàn)在保障范圍上，不同價格的惠民保保障范圍都有些細(xì)微的差別。
比方說廣州穗歲康2022款主要提供了醫(yī)保目錄內(nèi)外住院和門特醫(yī)療、住院合規(guī)藥品和檢驗檢查費(fèi)、門診合規(guī)藥品、特殊醫(yī)用耗材費(fèi)（18周歲及以下I型糖尿病）和指定病種篩查費(fèi)。
而廣州惠民保2022款升級版覆蓋了社保目錄內(nèi)的住院和門特醫(yī)療、社保目錄外的住院和門特醫(yī)療，以及38種特定高額藥品。
所以說，不同地區(qū)的消費(fèi)者想要購買惠民保必須要在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行咨詢，不能完全參考其他地區(qū)已有的惠民保。當(dāng)然了，除了各地特有的惠民保，也有全國通用的惠民保，大家可以對比選擇。
惠民保到底是怎么“惠民”的
“惠民保”是城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險的簡稱，是由各地政府推動，聯(lián)合商業(yè)保險公司推出的一款醫(yī)療保險。所以在安全性上，還是比較有保障的。
惠民保有幾個顯著特點(diǎn)，也是體現(xiàn)“惠民”的重點(diǎn)內(nèi)容：
1
低保費(fèi)、高保額
這是惠民保最重要的特點(diǎn)，以天津惠民保為例，一年保費(fèi)150元，每年最高保障額度300萬元。惠民保每年只需要幾十到200左右的保費(fèi)，就可以享受百萬保額。對于普通消費(fèi)者來說，這幾乎是沒有門檻、人人都可以購買的一份保險。
2
對醫(yī)療保險的重大補(bǔ)充
惠民保一般的保障內(nèi)容包括醫(yī)保內(nèi)住院補(bǔ)充醫(yī)療、重特大疾病補(bǔ)充、醫(yī)療保險特定藥品補(bǔ)充、醫(yī)保外特定藥品、醫(yī)保外住院醫(yī)療費(fèi)用等等。
總的來說就是，用醫(yī)保報銷以后，惠民保還可以繼續(xù)報銷一部分費(fèi)用。
3
普惠性強(qiáng)，門檻很低
除了我們第一點(diǎn)說到的保費(fèi)低，惠民保對于年齡和健康上也沒有什么限制，從小孩到老人都能參保。而且我們知道有些重疾險是對身體健康有要求的，如果得過大病或年紀(jì)太大就可能無法購買，惠民保在這方面做到了真正的普惠。
普惠性強(qiáng)、門檻較低、安全性較高等特點(diǎn)也是惠民保與其他商業(yè)保險相比最大的不同。
惠民保更適合哪些人購買
從整體上來說，作為醫(yī)療險的補(bǔ)充，我們每個人都可以購買一份惠民保來加強(qiáng)自身保障。不過對于幾類人來說，惠民保顯得尤其重要：
1
年紀(jì)較大的長輩
這一點(diǎn)我們上文有提到，主要是很多醫(yī)療保險對年齡和身體健康有要求，而惠民保正好可以填補(bǔ)這方面的空缺。所以，如果你的父母年紀(jì)較大，并且健康方面有異常，買不到其他的百萬醫(yī)療險，那一定不要錯過惠民保。
2
在醫(yī)療保險方面預(yù)算較低的人群
惠民保低保費(fèi)、高保額的特點(diǎn)為這部分人群提供了便利，如果不想花費(fèi)高額保費(fèi)購買其他商業(yè)醫(yī)療保險，可以購買一份惠民保作為醫(yī)保的補(bǔ)充。
惠民保能否替代商業(yè)保險
答案是不能。
首先，惠民保報銷有一個起配金額，這個金額有的地區(qū)是2萬有的地區(qū)是3萬，總之是需要達(dá)到這個金額才可以進(jìn)行理賠。
其次，惠民保的報銷力度一般是50%-80%的報銷力度，也有一小部分是可以100%報銷的，這也要看具體的產(chǎn)品。
所以就存在兩個問題：
1.如果沒有達(dá)到起賠金額怎么辦？
2.如果得了大病，花費(fèi)特別高，自付的費(fèi)用還是無法承擔(dān)怎么辦？
基于這兩個問題，再搭配一份商業(yè)的醫(yī)療保險就很有必要了。
至于選擇什么樣的商業(yè)保險，可以從小金上面說到的兩個問題入手，可以挑選沒有起賠金額和理賠力度比較大的，還可以對于惠民保無法保障到的方面做一些補(bǔ)充。
不同的惠民保也有很大的差別，怎么選還要從自己的實際情況和實際需求出發(fā)，買保險，適合自己的才是最好的！