想做投資理財(cái)，個(gè)人能力有不足，能不能委托給別人？
近期郴州北湖法院公布了一起糾紛，揭開了委托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
71萬變11萬
吳某在2021年通過微博結(jié)識(shí)了余某，并咨詢股票相關(guān)業(yè)務(wù)。隨后，他加入了由余某組建的微信群。
余某以高收益為誘惑，多次勸說吳某參與期貨投資，并表示愿意代為操作吳某的期貨賬戶。吳某開通了期貨賬戶，并匯入了大量資金用于投資交易。吳某將賬戶的賬號(hào)和密碼交給余某，由余某負(fù)責(zé)管理。
然而，吳某發(fā)現(xiàn)賬戶多次出現(xiàn)虧損，與余某聯(lián)系詢問情況。余某表示需要時(shí)間恢復(fù)，并添加了一個(gè)名為譚某的分析師微信號(hào)。然而，賬戶最終被迫平倉，造成嚴(yán)重虧損。
吳某質(zhì)疑余某的行為，后來得知賬戶由譚某操作，并向期貨公司申請(qǐng)凍結(jié)賬戶。賬戶解凍后，吳某將剩余資金轉(zhuǎn)出。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，余某和譚某在代理他人理財(cái)時(shí)缺乏期貨從業(yè)資格。
最終法院酌判決吳某投資期貨的本金損失由被告承擔(dān)80%,吳某承擔(dān)20%。
委托理財(cái)?shù)降资鞘裁?/span>
委托理財(cái)是指投資者將自己的資金交給他人進(jìn)行理財(cái)投資操作的一種方式。
與一般理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于
在委托理財(cái)中，投資者將決策權(quán)和操作權(quán)委托給他人，由他人代為管理和操作資金。
在一般理財(cái)中，投資者對(duì)自己的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主要責(zé)任。而在委托理財(cái)中，投資者將責(zé)任交給了理財(cái)人士，由其來決定投資策略和操作方式，承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。
委托理財(cái)需要投資者與理財(cái)人士之間建立合同和委托協(xié)議，明確雙方的權(quán)益和義務(wù)，以保護(hù)投資者的權(quán)益。
委托理財(cái)如何判定責(zé)任
在委托理財(cái)出現(xiàn)糾紛時(shí)，判斷責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)主要有兩點(diǎn)：
一是依照簽訂的委托協(xié)議或合同約定；
二是依照相關(guān)法律法規(guī)判定。
1
委托協(xié)議中會(huì)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、責(zé)任承擔(dān)等事項(xiàng)。如果出現(xiàn)糾紛，首先會(huì)根據(jù)協(xié)議或合同的約定來判斷責(zé)任。
2
投資者對(duì)于投資預(yù)期可能有一定的要求，如果投資損失過大，需要考慮是否有責(zé)任。
3
理財(cái)人士有責(zé)任對(duì)投資者進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)說明、投資建議和風(fēng)險(xiǎn)控制。如果理財(cái)人士未能盡到必要的盡職義務(wù)，導(dǎo)致投資損失，可能需要承擔(dān)一定責(zé)任。
4
如果違反了相關(guān)法律法規(guī)，比如證券法、基金法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等，進(jìn)而導(dǎo)致投資損失，可能需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
這幾點(diǎn)是要綜合判斷和評(píng)估的
【舉個(gè)例子】 比如說我們上文提到的案例，雙方其實(shí)沒有正式簽訂合同或協(xié)議，只是通過微信進(jìn)行了委托。但是雙方的意思表達(dá)的很清楚，所以也相當(dāng)于合同成立且有效，形成了民間委托理財(cái)合同關(guān)系。 被委托方主要的責(zé)任有兩點(diǎn) 1 不了解期貨投資，卻以“高收益、投資經(jīng)驗(yàn)豐富、風(fēng)控水平高”的說辭勸別人開賬戶，并委托理財(cái)。 2 委托人的賬戶出現(xiàn)不斷的虧損之后，沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒，而是保證一定能“反敗為勝”，結(jié)果越虧越多。 因此最后，被委托人承擔(dān)了八成的責(zé)任，而委托人的兩成責(zé)任主要在于不夠“清醒”和“理性”。 至于為什么兩個(gè)人都要承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)?/span>《民法典》第九百三十二條規(guī)定：兩個(gè)以上的受托人共同處理委托事務(wù)的，對(duì)委托人承擔(dān)連帶責(zé)任。 委托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)如何盡量規(guī)避 委托他人理財(cái)一般存在的風(fēng)險(xiǎn)有幾點(diǎn)： 01 投資風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，這不屬于委托理財(cái)?shù)奶厥怙L(fēng)險(xiǎn)。 02 信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn) 投資者不一定可以獲得必要信息的知情權(quán)。 03 信用風(fēng)險(xiǎn) 委托理財(cái)?shù)囊环娇赡艽嬖谶`約風(fēng)險(xiǎn)，包括理財(cái)機(jī)構(gòu)的資金鏈斷裂、倒閉風(fēng)險(xiǎn)等。 04 信用風(fēng)險(xiǎn) 因?yàn)楸晃蟹讲僮鬟^程中出現(xiàn)錯(cuò)誤決策、操作失誤等，導(dǎo)致投資失誤。 對(duì)于對(duì)投資理財(cái)不甚了解的投資者來說，委托他人理財(cái)也不失為一種省心省力的方式。但是在委托之前，有幾點(diǎn)要注意~ 01 謹(jǐn)慎選擇理財(cái)產(chǎn)品和機(jī)構(gòu) 選擇信譽(yù)良好、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)機(jī)構(gòu)或理財(cái)人士，了解其專業(yè)能力和合規(guī)情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 02 多元化投資 投資者可以將資金分散投資于多個(gè)不同的理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)類別，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。 03 定期評(píng)估和調(diào)整 定期審查和評(píng)估委托理財(cái)情況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場變化調(diào)整投資組合。 04 做好監(jiān)督 理財(cái)人士應(yīng)提供定期的投資報(bào)告和業(yè)績情況，投資者應(yīng)密切關(guān)注投資組合的運(yùn)作情況。 05 記錄和備份文件 投資者應(yīng)保存與委托理財(cái)相關(guān)的文件和資料，以備發(fā)生糾紛時(shí)提供證據(jù)。
最重要的一點(diǎn)是：
對(duì)委托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有充足的了解！
綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益，從自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)出發(fā)。出現(xiàn)問題時(shí)，一定要及時(shí)“剎車”，及時(shí)止損。
如果出現(xiàn)糾紛，可以通過協(xié)商、調(diào)解等方式解決。如果無法解決，可能需要訴諸法律途徑，尋求司法解決。