近幾日，“認(rèn)房不認(rèn)貸”成為人們討論的焦點(diǎn)。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”
7月27日，住建部部長(zhǎng)倪虹召開企業(yè)座談會(huì)，提到了進(jìn)一步落實(shí)好個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策。其實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”對(duì)于樓市來說是利好消息。類似這樣的消息近段時(shí)間甚至近幾年都在不斷發(fā)出。
7月14日央行在金融數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上表示，支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人協(xié)商變更合同約定，或發(fā)放新房貸置換存量房貸。
7月24日政治局會(huì)議上首次明確“適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢(shì)，適時(shí)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策”。
對(duì)于樓市的重視可見一斑
什么是“認(rèn)房不認(rèn)貸”
“認(rèn)房不認(rèn)貸”指的是商業(yè)銀行在確定貸款比例時(shí)，只按照家庭名下是否有房來認(rèn)定，不管購(gòu)房家庭是否有住房貸款記錄。
打個(gè)比方
假設(shè)小王已經(jīng)購(gòu)買了一套市值200萬的房子，并通過商業(yè)銀行辦理了住房貸款。他的家庭目前還欠銀行100萬的貸款。
現(xiàn)在小王一家打算購(gòu)買第二套房子，市值300萬。根據(jù)“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策，銀行將不再考慮小王家是否有住房貸款記錄，而只關(guān)注他們名下是否有房產(chǎn)。
由于小王名下已經(jīng)有一套房產(chǎn)，即使他家之前的住房貸款還沒有還清，銀行會(huì)將這次購(gòu)房視為第二套房，按照第二套房貸款的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批。
如果小王將這套市值200萬的房子賣掉，那么再購(gòu)買300萬的這套房子就可以視為首套房。
與“認(rèn)房不認(rèn)貸”相對(duì)的就是“認(rèn)房又認(rèn)貸”。
之前包含北京、上海、廣州、深圳等十余個(gè)城市都實(shí)行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策。
“認(rèn)房又認(rèn)貸”指的是如果名下有一套房，再買一套會(huì)被認(rèn)定為第二套，如果全國(guó)范圍內(nèi)有過購(gòu)房貸款記錄，再次貸款購(gòu)買住宅也會(huì)被認(rèn)定為第二套。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”提出后有哪些變化和影響
四個(gè)一線城市首先作出了表態(tài)，北京、深圳、廣州、上海都先后發(fā)文或召開專題會(huì)議，表示會(huì)大力支持和更好滿足居民剛性和改善性住房需求，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策為什么能夠更好地滿足剛性和改善性住房需求呢？
通常情況下，第二套房貸款的審批條件會(huì)更加嚴(yán)格。例如，首付款比例會(huì)更高，貸款利率可能會(huì)有所上浮。此外，購(gòu)房者的還款能力也會(huì)受到更加嚴(yán)格的審查。
比如上海，換房時(shí)首付比例高達(dá)70%、房貸利率高達(dá)5.25%，但如果在“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策下，首付比例可調(diào)整為35%、房貸利率可以降至4.55%。
隨著人口和生活需求的變化，很多居民都有換房需求，這種需求是為了更好滿足當(dāng)下的住房要求，而不是投資房產(chǎn)買賣。因此，“認(rèn)房不認(rèn)貸”不僅可以促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)于那些已經(jīng)擁有住房的家庭想換房子的家庭，還能成為最直接的受益者。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，可以刺激居民的購(gòu)房需求，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”對(duì)于哪些居民有影響
【首先是首次購(gòu)房者】
很多年輕人遲遲不敢買房，就是擔(dān)心日后工作變動(dòng)或者需求變化導(dǎo)致當(dāng)下的房子不滿足需求，浪費(fèi)了首套房的名額。“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策下，這個(gè)擔(dān)憂就迎刃而解，日后可以隨時(shí)將原來的房子賣掉，更換新的更合適的住房。
【其次是想要換房的居民】
這一點(diǎn)，小金在前面已經(jīng)提到過，想要換房的居民可以不用擔(dān)心支付不起高額的首付金額和較高的貸款利率，大大節(jié)約購(gòu)房成本和購(gòu)房壓力。對(duì)于一線城市的居民影響更為明顯。
需要注意的是：
作為新政策，很多地區(qū)尚未實(shí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”，而且不同的銀行和地區(qū)可能會(huì)有不同的政策和標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)注政府相關(guān)政策發(fā)布的渠道，如官方媒體、房地產(chǎn)部門網(wǎng)站等，及時(shí)了解政策的最新動(dòng)態(tài)和細(xì)節(jié)。
目前，西安、廈門、成都、合肥、武漢、青島、寧波、重慶、石家莊、珠海等二線城市均有商業(yè)銀行實(shí)行了“認(rèn)房不認(rèn)貸”的新政，不過公積金貸款大多還是“認(rèn)房又認(rèn)貸”。8月3日，鄭州住房保障和房地產(chǎn)管理局等八部門印發(fā)通知，落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。不過，一線城市，觀望的仍占大多數(shù)。
在考慮購(gòu)房和申請(qǐng)貸款時(shí)，購(gòu)房者需仔細(xì)了解并評(píng)估各種貸款政策、利率和自身情況。也可以與了解房地產(chǎn)市場(chǎng)和政策的專業(yè)人士，如房產(chǎn)中介或律師進(jìn)行咨詢，以便獲得準(zhǔn)確的信息和專業(yè)的建議。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策能否起到預(yù)期中的推動(dòng)作用，還要有待觀察。但購(gòu)房意愿提升，購(gòu)房者要防止個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的不穩(wěn)定和貸款比例過高導(dǎo)致的債務(wù)壓力，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況來做規(guī)劃。