財聯(lián)社6月12日消息
部分保險公司將于6月30日正式停售3.0%的增額終身壽險，并將于7月1日上市預(yù)定利率2.75%的增額終身壽險，且新產(chǎn)品已報備成功。
有記者經(jīng)過市場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，進入7月后，陸續(xù)有保險公司已經(jīng)上市了預(yù)定利率2.75%的增額終身壽險。但是目前3%的增額終身壽險產(chǎn)品也還沒有完全退出，部分還在售。不過，“隨時可能下架，有時提前一天才通知”。
增額終身壽險
增額終身壽險VS普通終身壽險
增額終身壽險，也屬于壽險的一種，但比起普通的終身壽險，多了兩個字——“增額”，從而使得它與普通終身壽險區(qū)分開來。
二者都是以人的壽命為標的的險種，保障身故或全殘。但是有很大的不同：
普通終身壽險：保障金額固定，不隨時間增長。
增額終身壽險：保障金額隨時間增加。增額終身壽險有一個固定利率，保額按照這個固定利率遞增，而且是按照復(fù)利計算的。還可以進行減保、貸款、加保等操作，靈活變現(xiàn)。
因此，增額終身壽險本身就具有了理財?shù)男Ч?/p>
增額終身壽險VS年金險
說到這里，就有人會想起年金險。
之前我們做過一期關(guān)于年金險的漫畫，對年金險比較陌生的小伙伴可以點擊鏈接了解一下：一張圖帶你了解年金險！
同為儲蓄理財類保險，增額終身壽險與年金險在保險的設(shè)置上是有差異的。
增額終身壽險可以通過減保的方式領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值。通過部分退保的方式取出一部分現(xiàn)金，剩下的金額還可以繼續(xù)產(chǎn)生復(fù)利，保障依舊有效。
而年金險一般分為累積期和領(lǐng)取期兩個階段，累積期間支付保費，領(lǐng)取期按約定方式領(lǐng)取年金。
一句話概括就是：增額終身壽險更側(cè)重于長期的生死保障和遺產(chǎn)規(guī)劃，而年金險更側(cè)重于為退休生活提供穩(wěn)定的收入來源。
利率下調(diào)之后，
增額終身壽險還“香”嗎？
利率變化
最高的時候，增額終身壽險的利率高達10.98%。
1998年之前，增額終身壽險的預(yù)定利率為8.8%；
2019年之前，增額終身壽險預(yù)定利率4.025%；
2023年之前，增額終身壽險預(yù)定利率為3.5%。
2023年7月，增額終身壽險預(yù)定利率從3.5%切換至3%。
如今過去不到一年，增額終身壽險預(yù)定利率就從3%降到了2.75%。
增額終身壽險的利率降到3以下了，還值得買嗎？
對此，
市場的真實反應(yīng)是：
增額終身壽險仍然“香得很”~
因為很多投資者的想法都是“且買且珍惜”，一年前沒買的人，現(xiàn)在多少是有點后悔。
但是購買之前，增額終身壽險自身的優(yōu)缺點要理清楚。
優(yōu)點：
1.資產(chǎn)保值。增額終身壽險提供終身的死亡保障，只要保險公司還在，就會按合同履行，即便保險公司不在了，按照《中華人民共和國保險法》，也會轉(zhuǎn)給其他保險機構(gòu)來執(zhí)行。
2.穩(wěn)定增值。隨著時間的推移，保險金額會根據(jù)合同條款增加，有助于對抗通貨膨脹。
3.靈活使用。上文也提到了，可以通過減保的方式提前取現(xiàn)一部分現(xiàn)金，而且還能貸款、加保，是很多理財產(chǎn)品都比不上的。
4.可以作為資產(chǎn)傳承。指定受益人之后，可以作為遺產(chǎn)留給后代。
缺點：
1.初始保費比較高。相對于普通終身壽險或定期壽險，增額終身壽險的初始保費往往較高，可能不適合每個人的預(yù)算。
2.杠桿不高，前期能得到的保障比較低。一開始，大部分保費可能用于支付保單成本，使得現(xiàn)金價值增長較慢，尤其是在保單的早期年份。
因此，增額終身壽險也并不適合所有人，跟風購買是不可取的。
增額終身壽險適合哪類人群
1、尋求長期保障需求
對于那些希望為自己或家庭成員提供長期甚至終身的財務(wù)保障的人，這類保險產(chǎn)品可以滿足其需求。
2、有財富傳承規(guī)劃需求
希望將財富以保險金形式傳遞給下一代或指定受益人的人群，通過增額終身壽險，可以實現(xiàn)財產(chǎn)傳承的目的。
3、對抗通貨膨脹尋求增值
希望自己的保險保額能夠隨時間增長，以抵御未來通貨膨脹效應(yīng)影響。
4、有足夠預(yù)算支付較高保費
增額終身壽險的保費通常較高，所以適合那些經(jīng)濟條件較好、能夠承擔較高保費支付的人群。
問：哪類人群相對不適合買？
1、預(yù)算有限
2、尋求短期覆蓋或特定期限保障，可能會更適合買定期壽險。
優(yōu)先考慮高回報的，傾向于追求高風險高回報的投資。
總之，增額終身壽險更適合于有穩(wěn)定的經(jīng)濟基礎(chǔ)、尋求長期保障和財富傳承的個人。如果你的財務(wù)狀況、保障需求和投資目標不太匹配，建議謹慎考慮其他更適合自己的保險產(chǎn)品，不要盲目跟風。