12月12日，人力資源社會保障部等 5 部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，宣布自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點城市（地區(qū)）推開至全國。
2022年開始，個人養(yǎng)老金制度在36個城市（地區(qū)）進(jìn)行試點，2年以后已經(jīng)具備了全面實施的條件。截至今年 11 月底，參加個人養(yǎng)老金人數(shù)已超 7000 萬人，2022 年底參加人數(shù)為 1954 萬人，開通人數(shù)增長超過兩倍。 對個人養(yǎng)老金制度不了解的小伙伴點擊鏈接了解一下：個人養(yǎng)老金制度落地！你愿意用多少工資繳納？
全面實施之下有一些新變化
一是產(chǎn)品范圍擴(kuò)大。在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，推動更多養(yǎng)老理財產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。 二是領(lǐng)取條件上發(fā)生了變化。在原有領(lǐng)取條件基礎(chǔ)上，新增了參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險金達(dá)到一定條件、正在領(lǐng)取最低生活保障金等提前領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的情形。 三是增加了開戶銀行次數(shù)。參加人每年可以兩次變更個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行。
《通知》發(fā)布之后，多家銀行都推出了新一輪針對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的優(yōu)惠活動，包括預(yù)約開戶、首開首繳、繳存達(dá)標(biāo)等。一方面積極響應(yīng)個人養(yǎng)老金制度，另一方面也希望可以借此吸引更多的新用戶。
與此同時，有網(wǎng)友反映，自己“被開戶”了，這是怎么回事？
養(yǎng)老金“被開戶”
有的網(wǎng)友突然收到短信：“xx銀行已按您預(yù)約開戶申請完成個人養(yǎng)老金賬戶開戶……”，但表示自己從未預(yù)約開戶。
有的網(wǎng)友在登錄手機(jī)APP的時候發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)開了個人養(yǎng)老金賬戶，而自己并不知情。
還有的網(wǎng)友是誤將資金轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金賬戶，卻發(fā)現(xiàn)無法像普通賬戶一樣隨意取出時，通過查詢才得知自己已開通了個人養(yǎng)老金賬戶。
“被開戶”是怎么回事？
一方面?zhèn)€人養(yǎng)老金制度全面實施后，部分銀行為搶占市場份額，給員工下達(dá)了較重的開戶指標(biāo)任務(wù)。有些銀行會舉辦一些填寫資料送禮品或開通領(lǐng)現(xiàn)金紅包等線下線上活動，開戶有禮品或福利，客戶參與活動時留下了個人信息同意了開戶，但其實自己根本不清楚開的是什么戶。 另一方面有的客戶曾參與過個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶活動，但由于時間較久，忘記了這一操作。 網(wǎng)絡(luò)平臺上還出現(xiàn)了一些為銀行代辦開立個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商家，可能會在客戶不知情或未經(jīng)充分授權(quán)的情況下，擅自為客戶開通賬戶。 更壞的可能是，客戶出現(xiàn)了個人信息泄露。
“被開戶”會不會給消費者帶來麻煩
1.資金取出不方便
這是最直接的麻煩。個人養(yǎng)老金賬戶的資金在退休、完全喪失勞動能力或出國定居等特定條件下才能取出，若消費者“被開戶”后誤將資金轉(zhuǎn)入該賬戶，那這筆錢短時間內(nèi)是沒辦法正常使用的。
2.投資選擇受限
個人養(yǎng)老金賬戶的資金只能用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，并非所有的金融產(chǎn)品都能納入其中，像股票等一些常見的高風(fēng)險、高流動性投資產(chǎn)品就不在可投資范圍內(nèi)。
盡管這些產(chǎn)品具有運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等優(yōu)點，但是也在一定程度上限制了投資者的選擇范圍。
而且個人養(yǎng)老金賬戶是專款專用的封閉賬戶，投資者只能在該賬戶內(nèi)進(jìn)行投資操作，不能將資金隨意轉(zhuǎn)出到其他賬戶進(jìn)行投資，這就限制了投資者對不同投資渠道和平臺的選擇。不能像在普通證券賬戶中那樣，可以根據(jù)市場的短期波動及時地買入賣出、靈活調(diào)整投資組合。
3.個人信息安全
如果是因個人信息泄露導(dǎo)致 “被開戶”，那么消費者的個人信息可能已經(jīng)被不法分子獲取，存在進(jìn)一步被濫用的風(fēng)險。
“被開戶”應(yīng)該如何處理
針對最近的“被開戶”現(xiàn)象，央視新聞也進(jìn)行了重點報道，提醒“被開戶”的消費者，如果不需要個人養(yǎng)老金賬戶，可以進(jìn)行銷戶。 1.未激活的賬戶 指的是僅開戶，但沒在里面轉(zhuǎn)過錢的賬戶。 如果想銷戶可以攜帶身份證去個人養(yǎng)老金賬戶所在銀行的線下網(wǎng)點辦理銷戶手續(xù)。大部分銀行現(xiàn)在都不支持線上銷戶和電話銷戶，可以提前打電話問一下。
2.已激活的賬戶 指的是已經(jīng)在賬戶中轉(zhuǎn)過賬的賬戶。 這種賬戶是不能銷戶的，賬戶里的資金也不能取出，就只能等到退休之后，或者符合領(lǐng)取條件時才能取出了。
個人養(yǎng)老金賬戶給我們帶來的好處是實實在在的：增加養(yǎng)老儲備、稅收優(yōu)惠、以及更豐富的投資理財產(chǎn)品等等。但是否需要個人養(yǎng)老金賬戶要看個人需求和長遠(yuǎn)規(guī)劃，如果不想使用個人養(yǎng)老金賬戶可以盡快銷戶。