9月17日，VISA-FT金融教育論壇在北京成功舉辦。論壇的主題是“探討金融教育在新興經(jīng)濟(jì)體的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”。我會理事長初本德、副秘書長劉墨海、Visa Inc.副總裁Jason Alderman出席了會議。來自該領(lǐng)域的政策決策者、教育專家、金融服務(wù)提供者及思想領(lǐng)袖等共計53人參加了會議。
據(jù)悉，該論壇是金融界國際年度會議Citi-FT金融教育峰會的重要活動部分。作為一項全球性的高層會議，自2012年以來，已先后在迪拜、巴西、摩洛哥、墨西哥等地舉辦。2014年，論壇分別在中國、新加坡舉辦。
論壇開始前，我會理事長初本德與Visa Inc.副總裁Jason Alderman進(jìn)行了簡短的會晤，雙方就“農(nóng)村青少年金融教育”話題交換了意見。
在播放完一段我會簡短的視頻介紹后，我會理事長初本德發(fā)表了主題演講。他指出，國民金融素質(zhì)教育要上升到國家戰(zhàn)略層面進(jìn)行推動，開展農(nóng)村青少年金融教育要全社會共同來參與，而且還要與國家扶貧連片開發(fā)戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合起來。
論壇還圍繞“如何在中國年輕一代中推行金融教育”展開了小組討論。我會副秘書長劉墨海、國際青年成就組織項目與業(yè)務(wù)發(fā)展副總裁駱鶯、上海真愛夢想公益基金理事長潘江雪、上海百特教育咨詢中心創(chuàng)始人王勝等作為嘉賓參與了該環(huán)節(jié)的討論，英國《金融時報》北京分社社長吉密歐主持。嘉賓們就“如何設(shè)立金融教育基金”、“應(yīng)采取哪些步驟，將金融教育范圍擴(kuò)至最廣，將其影響推至最深”等發(fā)表了看法。
主旨演講全文：
尊敬的各位來賓、女士們、先生們：
大家中午好！
很高興有機(jī)會參加這次由英國《金融時報》和visa主辦的金融教育論壇。中國教師節(jié)剛剛過去，今天眾多專家、學(xué)者匯聚在北京，共同探討“新興經(jīng)濟(jì)體金融教育”這一課題，具有很好的現(xiàn)實(shí)意義。借此機(jī)會，我想與各位同仁就“中國農(nóng)村青少年金融教育”談一些認(rèn)識。
中國金融教育發(fā)展基金會是中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的社會團(tuán)體，是中國金融領(lǐng)域唯一的從事金融教育和培訓(xùn)的全國性公募基金會。自成立以來，即以推動金融教育事業(yè)發(fā)展為己任，按照提高金融從業(yè)者素質(zhì)和向民眾普及金融知識的辦會宗旨，大力開展與金融教育相關(guān)的公益活動。
2008年，在時任理事長吳曉靈女士的大力倡導(dǎo)和積極推動下，我會啟動了以農(nóng)村為重點(diǎn)的金融知識普及教育和培訓(xùn)的全國性公益項目---金融惠民工程，簡稱金惠工程。初期目標(biāo)是用10年左右的時間，在中國中西部的國家扶貧重點(diǎn)縣中選擇100個縣，對農(nóng)民、縣以下小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者、當(dāng)?shù)卣孓r(nóng)領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行金融知識普及教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。該項目旨在通過系統(tǒng)廣泛的金融知識普及教育和培訓(xùn)，逐步提高農(nóng)村民眾的金融素質(zhì)、改善農(nóng)村的金融生態(tài)系統(tǒng)、推動農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，從而助推國家扶貧開發(fā)事業(yè)。
經(jīng)過近7年的實(shí)踐，我會根據(jù)中國的實(shí)際，初步摸索出了一套適合中國國情的國民金融素質(zhì)教育模式，實(shí)現(xiàn)了“金惠工程”的第一步目標(biāo)，即開發(fā)出一套適用的教材，摸索出一個可行的運(yùn)作模式，培養(yǎng)出一支能干的志愿者隊伍。
該項工程在普及金融知識、培育信用文化、提高基層金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力、改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境方面取得了明顯成效，受到廣大農(nóng)民群眾和當(dāng)?shù)卣臍g迎和支持。
在實(shí)施金惠工程項目，推進(jìn)農(nóng)戶金融知識培訓(xùn)活動中，我們發(fā)現(xiàn)，將農(nóng)戶集中培訓(xùn)較為困難，因為村鎮(zhèn)留守老人兒童居多，農(nóng)村居民理解接受能力有限，培訓(xùn)效率不夠理想。我們認(rèn)識到，在農(nóng)村普及金融知識急需建立多種形式、多種渠道、針對性強(qiáng)的教育培訓(xùn)長效機(jī)制。鑒于中國目前實(shí)行九年制義務(wù)教育，初中階段是農(nóng)村人口接受教育的必經(jīng)階段，農(nóng)村中學(xué)生認(rèn)知水平較高，接受新事物快。以農(nóng)村中學(xué)生為重點(diǎn)普及對象所開展的青少年金融教育活動，是實(shí)施農(nóng)村金融知識普及的最佳切入點(diǎn)和有益補(bǔ)充。
基于這樣的認(rèn)識，自2012年起，我們啟動了農(nóng)村中學(xué)生金融知識普及教育項目，并列為金惠工程的子項目，這是我會開展農(nóng)村青少年金融教育的具體實(shí)踐。該項目以農(nóng)村金融反貧困為抓手，以“教會一個孩子，帶動一個家庭”為目標(biāo)，提出“掌握金融知識，改變?nèi)松\(yùn)”的培訓(xùn)口號。主要是利用農(nóng)村中學(xué)生九年義務(wù)教育階段在校學(xué)習(xí)的時間，讓他們接受較為系統(tǒng)、規(guī)范的金融基礎(chǔ)知識教育，使他們在完成義務(wù)教育、走上工作崗位后，能夠掌握最基本的金融知識，能夠?qū)W會利用金融機(jī)構(gòu)的惠農(nóng)服務(wù)幫助發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，并通過他們帶動其家庭更好地獲得金融服務(wù)。
該項目在中國中西部部分國定貧困縣實(shí)施，初期目標(biāo)是通過三年的輔導(dǎo)期，使20,000名農(nóng)村中學(xué)生受益。截至目前，已先后在全國7省17個縣的50所農(nóng)村中學(xué)開展，累計有近20,000名學(xué)生參與學(xué)習(xí)，影響并帶動一大批農(nóng)村家庭間接參與金融知識普及。
項目的實(shí)施，以地方政府為主導(dǎo)，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行牽頭，教育行政主管部門組織，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與，依靠農(nóng)村中學(xué)教師和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為一線志愿者具體執(zhí)行。項目圍繞開發(fā)教材和教輔資料、組建教師志愿者團(tuán)隊、開展專題教師培訓(xùn)、指導(dǎo)制定教學(xué)計劃、組織專家巡回聽課調(diào)研、舉辦金融知識競賽活動等內(nèi)容展開。
下一步，我們還將積極嘗試聯(lián)合農(nóng)村與城市的青少年開展金融情景教學(xué)，即將啟動農(nóng)村中學(xué)生“關(guān)懷行動”項目，組織偏遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)村中學(xué)生進(jìn)城，和城市中小學(xué)生一起開展暑期金融教育實(shí)踐活動。
總的來說，我會開展農(nóng)村青少年金融教育具有三個特點(diǎn):一是公益性，具體表現(xiàn)為其項目經(jīng)費(fèi)主要來源于社會各界尤其是金融系統(tǒng)的捐助和支持，并依托于廣大的志愿者來具體執(zhí)行；二是示范性，在中國金融教育尚未納入國民教育范疇時，我會就率先在中西部地區(qū)開展該項目，旨在通過試點(diǎn)的效果，擴(kuò)大青少年金融教育的社會認(rèn)知度和認(rèn)可度。從目前來看，我們已初步達(dá)到了這一目標(biāo)；三是扶貧性，作為農(nóng)戶金融培訓(xùn)活動的必要補(bǔ)充，該項目是金惠工程的重要組成部分，而金惠工程的宗旨便是助推國家扶貧開發(fā)事業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“掌握金融知識，改變?nèi)松\(yùn)”這一根本。
2014 年，中國人民銀行等7部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，明確提出“中國金融教育發(fā)展基金會等社會團(tuán)體要加強(qiáng)協(xié)同配合，充分發(fā)揮‘金融惠民工程’、‘送金融知識下鄉(xiāng)’等項目的作用，積極開展對貧困地區(qū)特定群體的專項金融教育培訓(xùn)”，賦予了我會新的使命。
踐行“金惠工程”新的歷史使命，開展新形勢下的農(nóng)村青少年金融教育活動，對我們而言既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。當(dāng)前，中國的金融教育還沒有納入國民教育體系，金融知識進(jìn)校園缺乏相關(guān)的立法依據(jù)，缺少相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，沒有財政資金保障。在這個大背景下，開展農(nóng)村青少年金融教育活動，不免面臨著組織推進(jìn)過緩，資金支持不足，社會認(rèn)知度不高，師資力量薄弱等一系列挑戰(zhàn)。
面對這些挑戰(zhàn)，如何實(shí)現(xiàn)金融教育與金融扶貧的有機(jī)統(tǒng)一，如何進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村青少年金融教育，需要大家統(tǒng)一認(rèn)識，通過借鑒國際上的成熟經(jīng)驗，積極探索普惠金融背景下農(nóng)村青少年金融教育的新路子。在此，我談三點(diǎn)看法：
1．國民金融素質(zhì)教育要上升到國家戰(zhàn)略層面。中國應(yīng)借鑒國際上的成熟經(jīng)驗，制定相關(guān)立法，將金融教育納入國民教育體系，并且成立專門機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)組織保障，統(tǒng)一指導(dǎo)并協(xié)調(diào)推進(jìn)，還要籌措專項資金，加強(qiáng)財力保障。
2．農(nóng)村青少年金融教育需要全社會的共同參與。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要挖掘自身資源，積極搭建農(nóng)村青少年金融教育情景體驗平臺。農(nóng)村金融從業(yè)人員要發(fā)揮特長，為農(nóng)村學(xué)校的課堂教學(xué)提供輔導(dǎo)和幫助。各社會團(tuán)體以及非盈利組織要積極參與，不斷豐富并完善農(nóng)村金融教育的層次和形式。
3．農(nóng)村青少年金融教育要與國家扶貧連片開發(fā)戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合起來。金融教育的提供者要聚焦于中西部廣大貧困農(nóng)村地區(qū)，重點(diǎn)關(guān)注該地區(qū)的青少年群體，通過向他們提供最基本的金融知識教育培訓(xùn)，從而提高其獲得金融服務(wù)的能力。而且，還要立足于農(nóng)村實(shí)際，有效結(jié)合農(nóng)村學(xué)生與其家庭之間相互影響的特點(diǎn)，達(dá)到“教會一個學(xué)生，帶動一個家庭”的效果。
我們真誠地希望，各級政府以及全社會能夠?qū)r(nóng)村青少年金融教育問題引起足夠的重視，并且給予全方位的支持。讓我們行動起來，共同開創(chuàng)政府主導(dǎo)的學(xué)校、家庭乃至全社會各方通力合作的農(nóng)村青少年金融教育新格局。最后，預(yù)祝本次論壇圓滿成功，愿農(nóng)村青少年金融教育在普惠金融的具體實(shí)踐中不斷取得新的成果。
謝謝大家！