2008年，中國人民銀行原副行長吳曉靈當(dāng)選為中國教育發(fā)展基金第五屆理事長后，倡導(dǎo)并推出了一個農(nóng)村金融教育項(xiàng)目——“金惠工程”，并將其作為基金會的工作重點(diǎn)。日前，記者就“金惠工程”作為越來越受到社會各方關(guān)注的公益項(xiàng)目，采訪了吳曉靈女士。

　　吳曉靈對記者說，為什么我們要在國家貧困縣搞農(nóng)村金融教育？就是想通過金融教育，讓農(nóng)民懂得最基本的金融知識，從而提高金融產(chǎn)品和服務(wù)在這個人群中的可獲得性。在一定意義上說，通過農(nóng)村金融教育，可使貧困地區(qū)的農(nóng)民獲得更多的改變自己命運(yùn)的機(jī)會。這些年，盡管我們銀行系統(tǒng)、信用社都在搞金融誠信教育，但有些地方開展的不夠深入，由于農(nóng)信社向縣城集中，農(nóng)村金融教育和服務(wù)就更加欠缺，所以我們想在金融教育比較薄弱的地方去做這項(xiàng)工作。當(dāng)然，剛開始的時候，我們只是直接向農(nóng)戶普及金融知識，后來發(fā)現(xiàn)效果并不理想。原因是現(xiàn)在農(nóng)村中，留守的多是老人、小孩和婦女，他們文化知識水平低，接受教育培訓(xùn)的能力也較弱，所以從2012年起，我們對受訓(xùn)對象做了調(diào)整。開始針對農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)，面向生產(chǎn)和購銷合作組織以及農(nóng)村中學(xué)生開展金融教育培訓(xùn)，讓這些人懂得基本的金融知識。

　　我們國家的農(nóng)民要想擺脫小農(nóng)經(jīng)濟(jì)束縛，還是要走規(guī)模化的道路。農(nóng)業(yè)規(guī)模化就兩條路，要么是土地兼并，辦大農(nóng)場，要么是由大企業(yè)搞農(nóng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)基地。大量的農(nóng)戶需走合作金融的發(fā)展道路，把他們組織起來，在同樣的標(biāo)準(zhǔn)下進(jìn)行生產(chǎn)。這就需要在農(nóng)村普及合作經(jīng)濟(jì)的知識，然后讓農(nóng)民自發(fā)組織在一起搞生產(chǎn)合作、銷售合作、信用合作。日本、韓國等國家，包括臺灣地區(qū)都是走“農(nóng)民協(xié)會”這條路，中國目前也在這方面做嘗試和推進(jìn)。

　　我們面向農(nóng)村中學(xué)生開展的金融知識普及，已編寫了教材并開始進(jìn)行試點(diǎn)。農(nóng)村初中學(xué)生將來進(jìn)城務(wù)工，或求學(xué)深造都需要金融知識，即便未來回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)，有了一定的金融知識，對學(xué)習(xí)運(yùn)用金融工具也有好處，這正是我們搞“金惠工程”的主要目的。

　　當(dāng)然，“金惠工程”并不局限在農(nóng)村，也會面向城市人群，今年我們已和中國工商銀行合作設(shè)立了“金融知識進(jìn)社區(qū)”活動；還與中國金融博物館合作開展了“中國公民金融素質(zhì)調(diào)查”，這些活動的開展都有利于金融知識的普及教育。

　　記者：請您談?wù)勣r(nóng)村金融教育在整個“三農(nóng)”發(fā)展中的現(xiàn)實(shí)意義。

　　吳曉靈：農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心內(nèi)容之一，解決“三農(nóng)”問題，離不開農(nóng)村金融的支持。近年來，我國在推進(jìn)農(nóng)村金融改革和發(fā)展方面，做了不少工作，但總的來看，農(nóng)村金融仍是整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。“三農(nóng)”貸款難，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，仍然是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，這種情況在中西部貧困地區(qū)表現(xiàn)得更加突出。造成這種情況的主要原因，一是農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)與運(yùn)作機(jī)制存在嚴(yán)重缺陷，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，產(chǎn)品和服務(wù)單一，支農(nóng)功能不強(qiáng)；二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員素質(zhì)不高；三是農(nóng)村廣大基層干部和農(nóng)民缺乏金融知識和金融意識，農(nóng)村金融發(fā)展的社會環(huán)境和信用環(huán)境相對落后。

　　實(shí)施“金惠工程”，推進(jìn)農(nóng)村金融教育，對提高廣大農(nóng)民和基層干部的金融知識水平，推動農(nóng)村金融組織創(chuàng)新及金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額信貸，構(gòu)建普惠金融體系，解決“三農(nóng)”發(fā)展經(jīng)濟(jì)融資難等問題具有重大意義。

　　記者：實(shí)施“金惠工程”這些年，所做的工作和取得的成效主要在哪些方面？

　　吳曉靈：“金惠工程”是中國金融教育發(fā)展基金會為推廣農(nóng)村金融教育而設(shè)置的專項(xiàng)項(xiàng)目，其目標(biāo)是在中西部貧困農(nóng)村地區(qū)，以國家級貧困縣為單位，實(shí)施金融知識普及教育。自2008年起，“金惠工程”本著先試點(diǎn)后推開的原則分步實(shí)施。試點(diǎn)分兩個階段進(jìn)行：第一階段在四川儀隴、南江，貴州普安、安龍4個縣進(jìn)行試點(diǎn)；第二階段試點(diǎn)縣擴(kuò)大到四川、貴州、陜西、山西、河北、內(nèi)蒙古、河南、湖北、江西等13個省（區(qū)）的66個縣，包括今年試點(diǎn)地區(qū)新增的8個縣。

　　“金惠工程”項(xiàng)目方案的具體實(shí)施，依靠中國人民銀行當(dāng)?shù)馗骷壏种C(jī)構(gòu)作為主要組織推動者，通過基金會的志愿者服務(wù)體系作為實(shí)際執(zhí)行者。自項(xiàng)目開展以來，“金惠工程”得到所開展地區(qū)各級政府、金融機(jī)構(gòu)的積極響應(yīng)和大力支持，幫助選拔和組建了項(xiàng)目志愿者團(tuán)隊(duì)。以當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)從業(yè)人員為主體的青年人熱情參加，成為基金會的志愿者，利用工余時間擔(dān)當(dāng)金融知識普及培訓(xùn)的使者。

　　根據(jù)工作任務(wù)的不同，金惠工程志愿者分為兩級：一級志愿者以縣域金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干為主，每縣3至5人，主要負(fù)責(zé)對二級志愿者進(jìn)行培訓(xùn)并指導(dǎo)二級志愿者開展農(nóng)戶培訓(xùn)。二級志愿者以鄉(xiāng)村干部當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)從業(yè)人員為主，負(fù)責(zé)對項(xiàng)目最終受眾進(jìn)行培訓(xùn)。

　　由于我國實(shí)行九年制義務(wù)教育，初中階段是農(nóng)村人口接受教育的必經(jīng)階段。所以，目前基金會正在開發(fā)實(shí)施面向農(nóng)村中學(xué)生的金融知識教材和培訓(xùn)活動，使他們較系統(tǒng)、較規(guī)范地接受金融知識早期教育，希望效果會更好。

　　“金惠工程”的另外一個工作重點(diǎn)是推動農(nóng)村基層金融組織創(chuàng)新的發(fā)展。為解決常規(guī)金融體系不能服務(wù)邊遠(yuǎn)和基層鄉(xiāng)村的問題，發(fā)展新型農(nóng)村資金互助組織是適應(yīng)目前中國農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀的制度創(chuàng)新途徑之一。基金會組織編寫了《農(nóng)村資金互助組織從業(yè)人員培訓(xùn)》教材，準(zhǔn)備對相關(guān)從業(yè)人員進(jìn)行金融知識和技能的培訓(xùn)，幫助“農(nóng)民銀行家”盡快具備基本的金融從業(yè)素質(zhì)與能力、不斷提高其水平，從而支持和推動農(nóng)村金融創(chuàng)新的發(fā)展。

　　吳曉靈告訴記者，“金惠工程”自實(shí)施以來，得到國內(nèi)外許多金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同和支持。作為基金會理事單位的國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)紛紛給予項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)、培訓(xùn)場所與便利等多方面的贊助；國際機(jī)構(gòu)如花旗集團(tuán)、VISA公司等也在資金、教材等方面給予支持和協(xié)助。目前，金惠工程已推廣至全國12個省（區(qū)）70個縣，志愿者人數(shù)達(dá)到2700多名，有92萬余人次先后接受培訓(xùn)。已舉辦金惠工程志愿者培訓(xùn)班十一期，培訓(xùn)志愿者830多人次，表彰優(yōu)秀志愿者150多人。

　　記者：請您談?wù)劇敖鸹莨こ獭蹦壳八媾R的困難和需要解決的問題。

　　吳曉靈：主要困難是項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)不足。“金惠工程”實(shí)施過程中主要依靠志愿者的力量，但基金會每年只能對志愿者給予很少的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼，有些志愿者們在做志愿服務(wù)的同時，甚至還要自理交通、通訊費(fèi)。同時，在組織志愿者培訓(xùn)和進(jìn)行優(yōu)秀志愿者表彰方面也受到資金來源的限制。如果有更多善款，我們就可以有更多資源來開展這項(xiàng)工作，也能增加基層志愿者的積極性。另外，編寫教材也需要更多的資金支持。目前有許多外聘專家都是義務(wù)服務(wù)，但這不是長久之計，不利于此項(xiàng)公益事業(yè)的長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展。我希望有更多的金融機(jī)構(gòu)，和有志于金融教育和公益事業(yè)的企業(yè)等，能夠?yàn)檗r(nóng)村金融教育項(xiàng)目提供資金和資源支持。

　　“金惠工程”還處在發(fā)展提升時期，還需要得到社會各界更多的認(rèn)可與支持，希望有更多志同道合的人加入，補(bǔ)充增加我們的力量；也希望進(jìn)一步得到地方政府、教育部門和金融機(jī)構(gòu)的支持，大家各盡所能齊心協(xié)力，播散“金惠”的種子，為把“金惠工程”打造成一個知名的公益品牌項(xiàng)目，為構(gòu)建普惠金融體系而努力。