近年來，貸款行業(yè)在金融圈內迅速發(fā)展，各大銀行也相繼推出種類繁多的個人消費貸款。據(jù)統(tǒng)計，其中個人消費貸款在銀行的貸款業(yè)務中已經(jīng)占比超過10%，這是行業(yè)內繼房貸之后再興起的一個“香餑餑”。8月13日，央行金融消費權益保護局發(fā)布《2017年中國普惠金融指標分析報告》顯示，截至2017年末，全國人均個人消費貸款余額為22660.57元，同比增長25.03%。

隨著消費意識的轉變，越來越多的人會選擇提前消費，尤其在年輕人當中這已經(jīng)成為一種流行趨勢。大多數(shù)人會選擇通過信用卡消費，而還有很多人也會選擇申請個人消費貸款。消費貸款為許多人解除了資金緊缺的煩惱，因此在社會上逐漸普及起來。

個人消費貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發(fā)放的個人貸款。

貸款額度：最高50萬，以所購消費品或服務的價格為上限，并提供相應貸款擔保。

授信期限：最長借款期限可達5年。

申辦流程：提出申請——銀行審批——簽署合同——辦妥手續(xù)——貸款發(fā)放——客戶還款。

1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務的借款人臨時性需要而發(fā)放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能延期。

2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產(chǎn)作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。

3、個人旅游貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少于旅游項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。

4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經(jīng)濟困難的本、專科在校學生發(fā)放的用于支付學費和生活費并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項貸款。

5、個人汽車貸款。是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的用于購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。

6、個人住房貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房或者城鎮(zhèn)居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委托性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。

除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

個人消費貸款資金不能用于股市、房市等理財和投資渠道，只得專款專用。

1、不支持回流到借款人賬戶；

2、不支持用于房地產(chǎn)業(yè)的土地儲備和開發(fā),如用途為樓盤開發(fā)；

3、不支持用于股本權益投資，如用于注冊企業(yè)和投資入股等股本權益性投資；

4、不支持用于有價證券（股票等）、股票、期貨、股本權益性投資（股權投資等）等國家相關法律、法規(guī)、規(guī)章、金融信貸政策禁止信貸資金進入的領域；

5、不支持用于涉及黃、賭、毒的行業(yè)；

6、不支持用于國家、省、市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制發(fā)展的行業(yè)以及為相關行業(yè)生產(chǎn)配套的產(chǎn)品；

7、不支持用于環(huán)境污染嚴重，存在安全隱患，市場銷路不暢的產(chǎn)品制造。

1、要清楚消費貸款的貸款利率。貸款利率是一個非常重要的參考維度。申貸之前，務必好好計算成本。

2、確保可以按時還貸。每個月的還款金額應控制在月收入三分之一的范圍之內，這樣貸款者還款會比較輕松。否則一旦逾期，你的個人征信將會出現(xiàn)污點。

3、把握好還款期限。結合自身實際情況、申請額度以及貸款要求，確定一個適合自己的還款期限。

4、把握好貸款用途。每一筆消費貸款都是專款專用，需要提供正規(guī)發(fā)票的。一旦金融機構發(fā)現(xiàn)你的消費貸款用途違規(guī)，不符合要求，你的貸款很有可能會被提前收回，同時還將面臨高昂的違約金。

當前90后已成為消費貸款的主力軍，占據(jù)了消費信貸的半壁江山，而且近三成會選擇“以貸養(yǎng)貸”的方式還款。小金提醒大家，借款還是要量力而行。