前些天，小金的好朋友小葉發(fā)來求助：
因為短時間內(nèi)給他人賬戶連續(xù)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)過多，被銀行“盯上”了。
事情經(jīng)過大致是這樣的：
小葉因為業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)天給十多個他人賬戶轉(zhuǎn)賬，每個賬戶1筆到5筆不等，在操作完之后不久，開戶行致電聯(lián)系他，說其交易觸發(fā)了反洗錢預(yù)警，讓他說明一下情況。
小金告訴他這是銀行正常履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)，讓其不用擔(dān)心。但要如實說明情況，尤其是說明轉(zhuǎn)賬是基于正常的業(yè)務(wù)往來和真實需求。另外，以后如有類似業(yè)務(wù)往來需求，做好轉(zhuǎn)賬備注說明并盡量避免短時間內(nèi)集中交易。
借著這個問題，小金今天和大家聊聊洗錢這個違法的事。 什么是洗錢？ 洗錢（Money Laundering）是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。 在上個世紀(jì)20年代，美國芝加哥黑手黨一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店。每天晚上結(jié)算當(dāng)天洗衣收入時，他將非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)局申報納稅，稅后條款就全部成了他的合法收入。這是“洗錢”一詞的來歷。 這是最常見的洗錢形態(tài)——通過虛構(gòu)收入來將非法收入合法化。 除了這種方式，洗錢方式還有很多，走私現(xiàn)金、通過地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移非法收入、通過注冊空殼公司偽造虛假往來交易、通過購買房產(chǎn)后還貸洗錢、通過第三方支付渠道分散套取、通過加密貨幣轉(zhuǎn)移、通過賭場轉(zhuǎn)移等等，都是比較常見的。 但不管是使用哪種手段洗錢，都要經(jīng)歷三個階段：處置階段、培植階段、融合階段。 處置階段 是將非法收入投入到洗錢系統(tǒng)的階段，這個階段也是反洗錢偵查的重點。 培植階段 是通過復(fù)雜的、多層的金融交易，做到最大化的分散，將非法收入與其來源分離，以達到隱藏來源、身份的目的。 融合階段 又被形象的稱作“速干”，是將“洗白”后披上合法收益外衣的資金集中起來，供犯罪分子正常使用。 從金融管理秩序角度來看，洗錢活動往往借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序而且洗錢活動也嚴(yán)重破壞了公平競爭規(guī)則，破壞了市場經(jīng)濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟秩序帶來一定的負面影響。 洗錢行為有很強的社會危害性和破壞性，需要有效地運用反洗錢手段與犯罪分子作斗爭。 什么是反洗錢？ 反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。 從刑法立法到金融監(jiān)管，我國都指定了針對反洗錢的法律法規(guī)，以預(yù)防和遏制洗錢犯罪，維護社會經(jīng)濟安全和穩(wěn)定。 2003年 中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，首次明確地確立了反洗錢行政管理制度 2012年 2014年 2018年 人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》 日常生活中，部分人因為個人疏忽和犯罪分子的惡意設(shè)計在不知情的情況下發(fā)生了洗錢行為。比如曾有受害者為了幾百元的小利出賣了自己的實名銀行卡，被不法份子拿去將大額現(xiàn)金化整為零存入賬戶，用來逃避監(jiān)管。這種不知情的洗錢行為會為自己帶來很大的損失和不便。
那么，針對洗錢和反洗錢個人要注意哪些問題呢？
首先，要清楚的認識到洗錢行為是違法的，不能參與任何與洗錢有關(guān)的犯罪活動。這里小金著重提醒大家，不要借自己的金融賬戶給其他人使用。
其次，在日常金融交易過程中，對于因大額和可疑交易需要配合金融機構(gòu)核實、查證，要如實反饋并主動配合核查，這是金融機構(gòu)正常履行反洗錢義務(wù)。比如朋友小葉這種因為短時間頻繁給他人轉(zhuǎn)賬而觸發(fā)反洗錢預(yù)警的情況，應(yīng)該配合銀行調(diào)查，說明真實情況。
這里需要提醒注意的是：金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的時候，電話問詢一般都是簡單核實個人基礎(chǔ)信息（姓名為主）、交易金額、用途等基本信息，一般不會向客戶索要身份證號、銀行具體賬號、賬戶密碼、手機驗證碼等涉密信息。
如果遇到被索要相關(guān)信息，不要輕信，要親自去相關(guān)金融機構(gòu)線下網(wǎng)點核實。
最后，要保護好個人身份證、銀行賬戶信息。一些洗錢犯罪，就是通過大量騙取他人身份證開立銀行賬戶，用來分散、轉(zhuǎn)移資金。
一旦發(fā)現(xiàn)自己的被冒名開戶、盜用賬戶，要立刻像公安機關(guān)報案，以避免自己成為洗錢主體。