近期，南京警方通報(bào)了一起延誤險(xiǎn)“騙保”案件，引起了廣泛的討論和爭議。一方面，更多的人了解到了航空延誤險(xiǎn)的“羊毛”薅法；另一方面，關(guān)于該女子的行為到底屬不屬于騙保意見不一。今天小金帶大家了解一下~
女子“騙保”300多萬被刑拘
根據(jù)媒體報(bào)道，2015年至今，李某利用其親友身份信息購買機(jī)票和飛機(jī)延誤險(xiǎn)，在近900次延誤航班中獲得了高達(dá)300多萬元理賠金。4月29日，南京警方以涉嫌普通詐騙罪與保險(xiǎn)詐騙罪對其采取了刑事強(qiáng)制措施。
6月12日，南京警方發(fā)布了新的通報(bào)，稱李某多次偽造航班延誤證明等材料，虛構(gòu)航班延誤事實(shí)，騙取巨額保險(xiǎn)金。目前，檢察機(jī)關(guān)己提前介入。
為何引起爭議？是否屬于騙保？
事件一出，網(wǎng)絡(luò)上爭議不斷，有人認(rèn)為李某的行為已經(jīng)構(gòu)成了保險(xiǎn)詐騙罪，也有人認(rèn)為盡管李某薅了保險(xiǎn)公司的羊毛，但是并不屬于騙保。
構(gòu)成騙保的說法：
關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪，《刑法》（第198條）列舉了五種情形——故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故以及故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病。
李某的行為是以騙取保險(xiǎn)金為目的，且數(shù)額至少達(dá)到了“較大”的標(biāo)準(zhǔn)，侵害了保險(xiǎn)人利益和保險(xiǎn)市場秩序。
不構(gòu)成騙保的說法：
航空公司本身存在漏洞
一是被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失沒有客觀統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，航延險(xiǎn)采用定額賠付模式，使得投保一方可能獲利。
二是在對航空延誤概率和程度的判斷上，一些投保人有較之其他投保人、保險(xiǎn)公司的信息優(yōu)勢。
目前市場上的航班延誤險(xiǎn)大多屬于主動理賠形式的延誤險(xiǎn)。
也就是說航班發(fā)生延誤時(shí)，保險(xiǎn)公司會根據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)直接將保險(xiǎn)金賠付至某指定賬戶，如果李某購買的是這種延誤險(xiǎn)，就無需提供證明材料。這種形式下，李某要虛構(gòu)航班延誤事實(shí)、偽造航班延誤證明等材料難度非常大。
因此雙方觀點(diǎn)的矛盾在就在于：
是否有真實(shí)、完整、有效的證據(jù)鏈證明李某存在“多次偽造航班延誤證明等材料，虛構(gòu)航班延誤事實(shí)”的行為。真實(shí)情況還是個(gè)未知數(shù)，吃瓜群眾也只能等待警方的處理結(jié)果了。
薅延誤險(xiǎn)羊毛的套路是怎樣的？
從基本操作手法來說，羊毛黨薅延誤險(xiǎn)羊毛跟李某的操作差不多一致，不過這其中還涉及一些小套路。
1.選擇合適的信用卡。很多白金信用卡自帶延誤險(xiǎn)，不需要自己再去購買。而且在賠付力度上有很大的差別。有的信用卡延誤2小時(shí)可以賠付1000元，有的延誤4小時(shí)才賠500元，所以選擇一張有優(yōu)勢的白金卡是羊毛黨的必備裝備。不過，越是有優(yōu)勢的白金卡越難申請，一張好的白金卡不是所有人都能拿到的。
2.看天氣。一般夏季航班延誤幾率更大，尤其是暴雨地區(qū)的航班。現(xiàn)在天氣預(yù)告已經(jīng)可以查看多日天氣了，甚至可以精確到幾點(diǎn)，也算是一個(gè)參考。 3.選航空公司和經(jīng)常延誤的航班。這就需要羊毛黨進(jìn)行一些仔細(xì)的調(diào)查，篩選出延誤率更高的航空公司和航班。比如俄航一般選的人是比較少的，“戰(zhàn)斗民族”航司不止一次在狂風(fēng)暴雨中飛行還能提前降落，彪悍程度嘆為觀止。有羊毛黨開玩笑稱，薅一下意外險(xiǎn)倒是可以考慮。
4.考慮退票費(fèi)。不同航班的退票費(fèi)也是不一樣的，因?yàn)楹桨嘌诱`存在一定的突發(fā)性，很多航班可能都是要退票的，選擇退票費(fèi)便宜點(diǎn)的可以減小損失。
航班延誤險(xiǎn)如何才能發(fā)揮作用
延誤險(xiǎn)的設(shè)立，或者說所有的保險(xiǎn)設(shè)立的目的都是為了補(bǔ)償損失，要延誤險(xiǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用還需要保險(xiǎn)公司自行對漏洞進(jìn)行整改。
比如對“高風(fēng)險(xiǎn)”投保人的真實(shí)乘機(jī)行為進(jìn)行核查。或者限制賠付率和賠付次數(shù)太高的人士投保。
近些年，延誤險(xiǎn)的理賠力度其實(shí)一直在縮水，很多真正因?yàn)檠诱`受損的用戶反而得不到應(yīng)有的賠償，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該適當(dāng)審視一下自己的“借口”是否合理。
對于羊毛黨來說，總能從經(jīng)驗(yàn)中找到可以薅的點(diǎn)，只要是符合流程的行為，即便是被薅了，保險(xiǎn)公司也只能認(rèn)這個(gè)虧。不過，有些羊毛黨利用違規(guī)軟件套取信息、偽造信息，還有的羊毛黨依靠“關(guān)系”獲取內(nèi)部人員違規(guī)泄露的信息，這些行為都是違法行為。
需要提醒的是普通消費(fèi)者或投資者：
一方面，薅延誤險(xiǎn)的行為具有很大的隨機(jī)性和賭博性，即使是專業(yè)的羊毛黨，賠的幾率也經(jīng)常大于賺的幾率，被反薅是常有的事，更何況是普通人。依靠薅羊毛生財(cái)?shù)南敕ú豢扇 ?/p>
另一方面，如果跟隨羊毛黨，在不知情的情況下，很容易被違法違規(guī)的薅羊毛行為所連累。
不過，普通消費(fèi)者如果有相應(yīng)的資質(zhì)也可以考慮申請一張白金卡，不為了薅羊毛，而是為了可以在遇到航班延誤的時(shí)候減小損失，有的白金卡還自帶免費(fèi)接送機(jī)，也是不錯的福利。
薅羊毛并非長久之道，不應(yīng)主動沾染。保險(xiǎn)不等于賭博，我們不應(yīng)該依靠賭博生財(cái)。