最近小金朋友圈的小伙伴常常會有人提到大額取款新規(guī)，哪些地方要開始試點，限制的金額起點是多少，自己會受到什么樣的影響等等，其實普通人完全不必焦慮，今天我們就來說一說這個大額取款新規(guī)。

大額現(xiàn)金管理新規(guī)

6月10日，人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》，試點為期兩年。

2020年7月1日，河北省正式開始試點，10月1日起浙江省和深圳市也將開始試點。河北的銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，此次試點選擇了河北打頭陣，而浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

起點金額

目前設(shè)定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。根據(jù)目前的起點金額標準，各試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

對私賬戶的起點金額區(qū)別是根據(jù)不同試點的實際情況斟酌決定的，既要保護企業(yè)、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。有針對性監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為，同時避免銀行業(yè)金融機構(gòu)工作負擔過重，對客戶的整體影響較小。

這就要提到進行大額現(xiàn)金管理的原因了。

為什么要進行大額現(xiàn)金存取監(jiān)管？

主要的作用就是反洗錢。

利用大額現(xiàn)金進行洗錢的行為一般有四種：

第一，偷逃稅款。將單位的資金轉(zhuǎn)入個人賬戶，將營業(yè)收入、成本支出等資金運作通過個人賬戶進行現(xiàn)金存取，隱瞞應(yīng)稅收入。偷逃稅成功后，再將這些收入通過多賬戶轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金存取等方式實施資金清洗。這種方式一般個人賬戶與單位賬戶聯(lián)系密切，現(xiàn)金存取交易的金額較大。

第二，違規(guī)套現(xiàn)，從事非法金融活動。套現(xiàn)我們都知道，利用pos機進行個人信用卡的取現(xiàn)。如果手里掌握大量的信用卡，每月可以從銀行套出上千萬元的資金，取現(xiàn)后進行民間借貸等融資活動。這種方式一般是規(guī)模比較小的公司會采用，刷卡金額與公司經(jīng)營規(guī)模嚴重不符。

第三，抽逃資本，虛假驗資。基本上也是通過個人賬戶現(xiàn)金存取的方式，模糊上游資金來源，開立投資公司為新成立的公司提供驗資服務(wù)。

第四，經(jīng)營地下錢莊。通過控制多個個人賬戶存取現(xiàn)金，辦理地下錢莊，從事非法買賣外匯的境內(nèi)結(jié)算，形成游離于銀行體系之外的非法資金循環(huán)。這樣的行為一般個人會在銀行開立多個賬戶，外幣現(xiàn)鈔結(jié)算規(guī)模大，現(xiàn)金交易頻繁且金額巨大。

總體來說，都是利用個人賬戶進行取現(xiàn)，進而達到洗錢的目的。現(xiàn)金交易相對于網(wǎng)上交易來說，交易痕跡小，方便規(guī)避追蹤檢查。10萬塊對于普通人來說可能已經(jīng)是一筆不小的金額，但是對于進行洗錢的不法分子來說就是個“蚊子肉”，對大額現(xiàn)金存取進行限制對于反洗錢有很重要的意義。

對普通人有影響嗎？

很多人在意的是，大額現(xiàn)金存取進行限制之后，會不會對我們普通人的日常現(xiàn)金使用造成影響。央行的回應(yīng)是，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動。

原因有三點：

1.目前移動支付發(fā)達，現(xiàn)金使用越來越少，在大城市基本上很少能看到現(xiàn)金的影子了，即便是報刊亭買個水，路邊攤買點水果也是可以用線上支付的。三四線城市也正在逐漸普及。現(xiàn)金對于我們?nèi)粘Ｉ畹挠绊懺絹碓叫　?/p>

2.大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。

3.《方案》要求建立大額存取現(xiàn)登記制度：客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進行登記。也就是說，如果你想存取高于這個金額限制的現(xiàn)金，只要進行登記，還是可以進行存取的。而大額現(xiàn)金存取現(xiàn)登記是為了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風險。

對于大額現(xiàn)金存取的管理在國際社會十分普遍，一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴從緊的管控措施。而我國在此時進行大額現(xiàn)金管理加強，是符合當前形勢需要的舉措。作為普通的消費者，可以放心的是，這項舉措對我們的日常現(xiàn)金使用影響很小。