最近某銀行員工詐騙了5000萬的新聞在朋友圈討論度很大，小金好奇去了解了一下。其實(shí)這種情況并不是首次出現(xiàn)，也并不罕見。不過一些普通的投資者不了解其中的貓膩，容易上當(dāng)受騙，今天小金借此事帶大家了解一下其中的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行員工詐騙始末

麥某是某銀行理財(cái)客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)向顧客推銷該行代售的信托資金類產(chǎn)品、存款投資。

2013年開始，麥某為謀取個(gè)人利益，利用其身份便利，以及隱瞞其為其他機(jī)構(gòu)推銷的事實(shí)，大量違規(guī)向某銀行客戶推銷多種高風(fēng)險(xiǎn)的非某銀行理財(cái)產(chǎn)品。

后來，這些理財(cái)產(chǎn)品到期無法兌現(xiàn)，麥某為了掩蓋自己的違規(guī)銷售行為，偽造了理財(cái)產(chǎn)品合同書，虛構(gòu)為某銀行代售的理財(cái)產(chǎn)品，騙得趙某等16被害人簽訂虛假投資理財(cái)產(chǎn)品合同，通過其投資上述虛假理財(cái)產(chǎn)品，并向其所控制的銀行賬戶支付投資款。還有部分款項(xiàng)用于個(gè)人投資證券市場(chǎng)，以及購(gòu)買豪華汽車及消費(fèi)揮霍。

經(jīng)核查，從2014年5月至2015年5月間，麥某詐騙16名被害人投資款項(xiàng)合計(jì)人民幣5005.05萬元。

2016年，麥某騙局東窗事發(fā)，2017年底以15年刑期鋃鐺入獄，同時(shí)，麥某被判令追繳違法所得返還給被害人。該支行應(yīng)當(dāng)對(duì)麥某退賠不足部分承擔(dān)賠償責(zé)任。

銀行應(yīng)該擔(dān)責(zé)兜底嗎？

法院一審認(rèn)為該支行內(nèi)部管理不善、監(jiān)控存在重大漏洞，導(dǎo)致案外人麥某長(zhǎng)期犯罪未被發(fā)現(xiàn)，造成大面積群眾利益損害的嚴(yán)重后果。該支行應(yīng)當(dāng)對(duì)案外人麥某在刑事案件中退賠不足部分，向劉某明承擔(dān)賠償責(zé)任。

不過，該支行對(duì)一審判決并不認(rèn)同，于是向法院提起上訴。2020年6月，二審法院作出判決：駁回上訴，維持原判。

7月7日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)布了該案的二審民事判決書。

作為銷售理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)理，其身份本身就有侵權(quán)的可能性和危險(xiǎn)性，需要銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。盡管沒有證據(jù)證明某支行參與了詐騙，銀行仍然無法推卸責(zé)任。因此，要減少銀行類的詐騙犯罪，銀行的自身監(jiān)管是必不可少的。由此可見，銀行有擔(dān)責(zé)兜底的責(zé)任。

該案件涉及到了一種銀行員工的違法違規(guī)行為——“飛單”，下面小金就給大家解釋一下~

什么是“飛單”？

“飛單”是指銀行個(gè)別員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，部分涉嫌非法集資。

“飛單”大多都是瞄準(zhǔn)銀行的高端客戶和老客戶。老客戶與理財(cái)經(jīng)理多年相熟，違規(guī)操作不容易引起懷疑，而且因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理違規(guī)銷售的產(chǎn)品，大多投資門檻高、預(yù)期收益高、風(fēng)險(xiǎn)大，只向高凈值人群開放。當(dāng)產(chǎn)品不能按期兌付收益，甚至出現(xiàn)本金虧損，引發(fā)投資者上訪時(shí)才得以暴露，這就使得事前預(yù)防和監(jiān)控難度很大。

“飛單”案件屢見不鮮，多家銀行都出過相關(guān)的案件。此次麥某所售出的就是“飛單”產(chǎn)品，而且還用了假公章，這也是近段時(shí)間大家比較關(guān)注的熱點(diǎn)話題。

假公章一般如何識(shí)別？

麥某虛擬的理財(cái)產(chǎn)品資料中有十幾枚公章都是假的，據(jù)麥某本人自述，這些假公章是他花費(fèi)一千余元找人私刻的。那么這種假公章有什么辦法可以識(shí)別呢？

1、看形狀。其實(shí)不同用途的公章形狀規(guī)格都是有規(guī)定的，比如說公章是企業(yè)的公章是圓形的，法人章是方形的，發(fā)票章是橢圓形的。

2、看外表。真正的公章一般都是深紅色，看起來有一些密密麻麻不規(guī)則的雜點(diǎn)。

3、看防偽碼。公章下面都有一組防偽碼，每個(gè)公司的防偽碼是唯一的，就像公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照一樣，是不會(huì)跟別的公司重復(fù)的。

4、看是否備案。雖然公章可以到處刻，但是沒有備案的公章就是無效的。防偽碼和備案信息這些都是可以在網(wǎng)上查詢到的。

5、看印章效果。一般真的公章即使蓋在字上仔細(xì)看字也是能透出來的，而假公章會(huì)故意蓋在空白處，蓋在字上會(huì)完全覆蓋文字。

以上幾點(diǎn)僅供參考，隨著一些違法制造假公章的技術(shù)手段的提升和改進(jìn)，普通人肉眼越來越難被甄別，所以更加需要自己對(duì)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品和公司資料審查一番再做決定。

對(duì)投資者有何警示？

1、選擇正規(guī)渠道購(gòu)買理財(cái)。我們上面有說到，“飛單”很多都是對(duì)準(zhǔn)熟客的，在流程上可能并不規(guī)范。而根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，現(xiàn)在銀行需要在銷售專區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像，完整客觀記錄產(chǎn)品營(yíng)銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，也就是“雙錄”。如果沒有“雙錄”那就要提高警惕了。

2、警惕高風(fēng)險(xiǎn)。幾乎在每一篇關(guān)于理財(cái)投資的文章中，小金都有提醒大家，高收益一定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。目前一般的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率在4.1％左右，若是收益率超過10％，就要小心了；很多老年人被飛單的案例就是因?yàn)楸坏谌降母呤找媛仕?/p>

3、查看理財(cái)產(chǎn)品編碼和公章。銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)專屬的登記編碼，購(gòu)買產(chǎn)品之前可以登錄“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”進(jìn)行查詢，這是預(yù)防調(diào)入虛假理財(cái)產(chǎn)品陷阱的關(guān)鍵手段。關(guān)于公章的真假辨別我們已經(jīng)說過了，這里再提醒大家一個(gè)常識(shí)：如果是第三方機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品一定是第三方公司的章，如果是銀行的理財(cái)產(chǎn)品一定是銀行的章。

總的來說，投資者誤入陷阱的原因無非就是受到高收益的誘惑、受到熟人欺騙、對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品不熟悉不查驗(yàn)就急于購(gòu)買、對(duì)于完整的規(guī)范的購(gòu)買流程不清楚不重視等等。一方面，銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管；另一方面，投資者也應(yīng)該補(bǔ)充一些專業(yè)的投資常識(shí)，提高警惕，理性投資。