前有“惡意退保”，后有“惡意投訴”，類似的金融黑產(chǎn)還在不斷涌出。朋友圈的一些小伙伴感嘆：大公司大企業(yè)也不容易啊~這種不正當?shù)膾赍X方式很難斷絕，只能加強監(jiān)管，今天小金帶大家了解一下銀行的“惡意投訴”困擾~
銀行陷“惡意投訴”引起重視
7月30日處置非法集資部際聯(lián)席會議，召開了“2020年防范和處置非法集資年中工作座談會”。其中提到“要全力清償挽損。始終將追贓挽損作為風險處置的核心要求，千方百計依法合規(guī)拓寬可清退資金來源。加大對網(wǎng)貸平臺借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，切實提高資產(chǎn)處置效能，最大限度挽回群眾損失。”
而惡意投訴的背后，很大一部分就是惡意逃廢債。
其實早在今年5月份，山西省運城市公安局就發(fā)布了“關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境，打擊金融領(lǐng)域‘惡意投訴代理，非法獲利’行為的通告”，指出近期有不法機構(gòu)和人員，以“專業(yè)維權(quán)”的名義，利用高頻、固定的方式，向金融機構(gòu)施壓，要求“全額退保、借貸返息”，并以此牟利，為此該機關(guān)將會嚴厲打擊惡意投訴代理。
除了運城，其他地區(qū)的公安部門也在陸續(xù)進行金融黑產(chǎn)的整治活動。
7月16日，中國支付清算協(xié)會公布了最新的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》（以下稱《細則》），8月1日開始施行。該細則專門針對惡意投訴做了規(guī)定。
《細則》第十一條規(guī)定：
對發(fā)生兩次及以上惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過適當方式在一定范圍內(nèi)進行通報，并在二年內(nèi)不予受理其新的舉報；對以舉報為要挾或通過騷擾企業(yè)正常經(jīng)營等手段向舉報對象索賠或要求舉報對象支付相關(guān)費用等，涉嫌構(gòu)成敲詐勒索、尋釁滋事等的舉報人，舉報中心將按照有關(guān)規(guī)定移送公安部門處理。
銀行遭遇的“惡意投訴”是什么樣的？
這種惡意投訴一般是怎樣的流程呢？下面我們來說一說~ 第一步，在網(wǎng)上開辦一些諸如“退款工作室”之類的店鋪，聲稱可以幫助一些參與了境外網(wǎng)絡(luò)賭博、投資非法集資平臺而受損的客戶追回損失，或者為一些因為非法網(wǎng)貸而被套路的客戶“維權(quán)”。 第二步，有客戶上門后，簽訂好代理協(xié)議，并且談好分成，追回的損失有一部分要支付給該機構(gòu)。
第三步，這些所謂的“職業(yè)投訴人”會聚眾拉橫幅、喊口號，或者向銀行投訴、舉報、信訪，向支付機構(gòu)施壓，要求支付機構(gòu)賠償資金損失。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，銀行和支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，要嚴格按照“誰開戶（卡）誰負責”、“誰的用戶（商戶）誰負責”的原則承擔客戶（商戶）管理的主體責任，因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的，將被嚴厲追責。
一些消費者覺得破案無望就想通過這種“快捷”的方式盡快把錢“撈回來”，但是這種“職業(yè)投訴人”很多時候都是特意尋找這樣的“客戶”，進行惡意的投訴索賠，甚至使用要挾、暴力手段。還有些人不想還款，就用這種方式惡意逃避債務(wù)，嚴重影響了金融機構(gòu)的正常運行。
“惡意投訴”發(fā)展為“金融黑產(chǎn)”.
目前，針對銀行、支付公司、互金平臺、保險公司的惡意投訴代理，已經(jīng)形成了一個“黑色產(chǎn)業(yè)”。接單、簽約、“維權(quán)”、分成，團伙作業(yè)、分工明確。
根據(jù)聚投訴披露的數(shù)據(jù)，2019年，針對互金行業(yè)的投訴超過63萬件，涉及7800個互金公司。在這些投訴中，摻入了很多“職業(yè)投訴人”，甚至不想還錢、以搞垮平臺為目的的“老賴”。
他們會以“專業(yè)維權(quán)”的名義，高頻、固定的方式向金融機構(gòu)施壓，最終目的還是盈利。很多被公安機關(guān)抓獲的不法分子其實早就在公安那里“掛過號”了，公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)這些“投訴人”曾經(jīng)多次在多家支付機構(gòu)聚集、拉橫幅騷擾施壓，從“惡意投訴”發(fā)展為“金融黑產(chǎn)”，已經(jīng)嚴重影響了金融秩序。
危害與警示
對于金融機構(gòu)來說，惡意投訴會嚴重影響金融機構(gòu)的工作效率，在處理投訴糾紛方面影響到正常的工作節(jié)奏。另外也會對金融機構(gòu)造成經(jīng)濟損失，破壞金融秩序，在今年這種特殊的環(huán)境之下，不利于金融市場的運行。
對于個人來說，這種惡意投訴表面上是為個人“追回損失”，實際上通過惡意投訴進行的維權(quán)不僅會泄露自己的個人信息，還有可能影響征信，甚至上了金融機構(gòu)的“黑名單”，對以后的個人金融服務(wù)造成極大的影響。
消費者有幾點需要注意
1、維權(quán)選擇正規(guī)方式進行。
2、不要進行非法投資、不要購買有安全風險的不正規(guī)的投資產(chǎn)品。
3、投資前要進行風險測評，不要購買超出自身風險承受能力的高風險產(chǎn)品。
銀行等金融機構(gòu)遭遇的惡意投訴，與之前小金為大家介紹過的保險公司遭遇“惡意退保”十分類似，甚至在金融黑產(chǎn)機構(gòu)的業(yè)務(wù)上都是有重疊的。本質(zhì)上都是利用一些漏洞、輿情、客戶情緒等裹挾相關(guān)機構(gòu)進行惡意索賠，進而達到盈利的目的。關(guān)于“惡意退保”的介紹可點擊鏈接查看往期文章：《證監(jiān)會出手，“退保黑產(chǎn)”為何引起高度關(guān)注？》http://hdbjndh.cn/content/958